Certificados de Depósito Explicada

Empresas com operações de negócios que excluem bancário não emitem CDs. Bancos CDs questão como uma maneira de levantar dinheiro para fazer empréstimos ou investir em outros instrumentos financeiros que têm retornos maiores, em média, do que os CDs usados ​​para financiá-los.

A Comissão de Seguros de Depósito Federal (FDIC) irá segurar CDs com certas limitações. Eles vão segurar investimento total de cada pessoa em vários CDs de até US $ 100.000 para não-aposentadoria e até US $ 250.000 para fundos de aposentadoria.

Bankrate.com afirma que os investidores podem comumente ver penalidades retirada antecipada igual a seis meses de interesse para a remoção de seus fundos a partir de um CD antes do vencimento. Não há limite legal para esta penalidade, e cada banco pode estabelecer sua própria política.

Um CD pode durar de tão curto quanto um mês para dez ou mais anos para contas de aposentadoria. Os bancos geralmente oferecem taxas de juros mais altas para os CDs de maior duração para compensar os investidores por seu compromisso monetária prolongada. Alguns investidores podem ser tentados a investir em CDs de maior duração para as taxas mais elevadas, especialmente para CDs de aposentadoria, mas isso incorre no risco de ter dinheiro amarrado durante anos, enquanto as taxas de juros pode subir, transformando uma taxa de uma vez atraente em uma perda potencial quando ajustados para o aumento da inflação.

As taxas de juro CDs são elevados em comparação com outros investimentos livres de risco, tais como contas de poupança, mas eles são baixos em comparação com títulos corporativos. contas de poupança têm juros mais baixas porque não incorrem em penalidades para a retirada. Bonds têm maior interesse, porque eles não têm seguro e assumir o risco de inadimplência. as taxas de juro CD estão a par com a inflação, que é apenas cerca de 3 por cento nos Estados Unidos.