Anuidades Vs. Fundos Mútuos para a aposentadoria Investments

A anuidade é um tipo de contrato de investimento você pode comprar através de uma companhia de seguros. Com uma anuidade, você fornecer a companhia de seguros com pagamentos regulares em toda a sua vida de trabalho, ou você pode comprá-lo com um montante fixo. Depois de comprar a anuidade, a seguradora se compromete a fornecer-lhe um pagamento regular durante seus anos de aposentadoria. Embora existam vários tipos diferentes de anuidades, o principal objetivo do investidor é o de garantir um pagamento regular no momento da aposentadoria com risco limitado.

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O fundo mútuo é um tipo de esquema de investimento colectivo em que os investidores juntar o dinheiro e permitir que um gerente de fundo mútuo para comprar títulos em nome do grupo. O fundo mútuo pode investir em vários títulos, tais como ações ou títulos, e todos os lucros são compartilhados entre os acionistas do fundo. Os fundos mútuos são fornecidos por empresas de investimento e são regulados pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC).

Uma das diferenças entre estes dois tipos de investimentos é o status fiscal. Anuidades são criados para ser um veículo de poupança reforma por causa do tratamento fiscal que você recebe de ganhos. Quando você investe em uma anuidade, os ganhos em sua conta são permitidos a crescer em uma base de impostos diferidos. Com um fundo mútuo, você não recebe qualquer tratamento fiscal especial, e você tem que pagar impostos sobre os ganhos. A única maneira de evitar isso é para comprar os fundos de investimento por meio de uma conta de aposentadoria, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano de 401k.

Se você está preocupado com retornos a longo prazo, o fundo mútuo pode ser preferível. Anuidades vêm com relações de despesa grande quando comparado aos fundos mútuos. Os fundos de investimento também tendem a investir em títulos que normalmente oferecem melhores retornos. Quando você combinar esses dois aspectos, os fundos mútuos geralmente fornecer-lhe um maior retorno pelo tempo que você atingir a idade de aposentadoria. Se você comprar os seus fundos mútuos através de uma conta de aposentadoria, a diferença de desempenho poderia fazer uma grande diferença na sua qualidade de vida durante a aposentadoria.