Como a reforma antecipada funciona?

As pessoas nem sempre percebem o quanto planejamento vai para a aposentadoria. Trata-se de mais do que poupar dinheiro e investi-lo para o futuro. Há uma série de fatores críticos a serem considerados. Enquanto as pessoas muitas vezes optam por tomar reforma antecipada para uma variedade de razões, aconselhamento financeiro som e um bom plano de aposentadoria são necessárias antes de decidir optar pela reforma antecipada. Você deve ter uma ideia clara de antemão sobre quanto dinheiro você vai precisar para gerenciar seus gastos. Além disso, você precisa ser realista em seus cálculos, como vai demorar ativos suficientes para vê-lo através dos anos de aposentadoria.

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cobertura de seguro de saúde muitas vezes é o principal obstáculo que impede as pessoas de se aposentar mais cedo. Medicare benefícios não começam até a idade de 65-, portanto, se você se aposentar antes que o tempo, você pode ser responsável pelo pagamento de todos os custos de cuidados de saúde fora do bolso. Exceções podem incluir se o seu cônjuge permanece empregado, ou você recebe cobertura contínua de cuidados de saúde como um benefício de aposentadoria pago pelo seu empregador. Se nenhuma destas situações se aplicar a você, outras opções para a cobertura de saúde pode incluir a compra de uma apólice de seguro de saúde privado, ou escolher a cobertura COBRA, que estaria disponível para você por até 18 meses depois de se aposentar de seu trabalho. Nesse caso, você seria responsável por pagar os prémios.

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Aposentar-se cedo irá reduzir os benefícios da Previdência Social. benefícios de aposentadoria mensais são calculados sobre a média de salário de uma pessoa ao longo de sua mais alta ganhando 35 anos de trabalho. Ao se aposentar antes de trabalhar um total de 35 anos, os anos de folga são calculados como tendo zero de salário. A Administração da Segurança Social também considera a idade de aposentadoria integral a ser de 65 anos para aqueles indivíduos nascidos em 1937 ou antes. Sob as diretrizes atuais, indivíduos nascidos em 1960 e depois não irá beneficiar de uma aposentadoria integral até 67 anos de idade Para os nascidos nos anos entre 1938 e 1959, há um aumento da idade gradual até a idade de aposentadoria completa atinge 67. Embora um indivíduo ainda pode começar a recolher os benefícios de aposentadoria da Segurança social aos 62 anos, ele vai receber benefícios apenas parcial. Nesse caso, ao longo do comprimento da aposentadoria, uma pessoa poderia receber até 30 por cento menos em benefícios da Previdência Social, se ele se aposentar em algum momento depois de 62 anos de idade, mas antes de 67 anos de idade.

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Tenha em mente que se aposentar mais cedo vem com uma série de riscos, juntamente com as recompensas óbvias. Se você decidir se aposentar mais cedo, você estará pagando algumas penalizações fiscais íngremes para retirada antecipada de IRAs ou planos 401 (k). A penalidade de 10 por cento será imposta se você retirar o dinheiro antes de atingir a idade de 59,5, exceto em circunstâncias especiais, que podem incluir deficiência ou retiradas para pagar despesas médicas, que excedam mais de 7,5 por cento de sua renda bruta ajustada. Além disso, a maioria dos planos de pensão oferecidos pelos empregadores são configurados de modo que você não pode começar a desenhar benefícios até chegar a uma certa idade. Quanto mais você esperar, depois disso, quanto mais a sua distribuição mensal será. Uma boa regra de ouro a seguir quando se considera a reforma antecipada é se a sua situação financeira após a aposentadoria irá fornecer pelo menos 80 por cento de sua renda pré-aposentadoria. Se a resposta for não, considere se você pode sobreviver financeiramente com menos do que isso, ou se você estiver disposto a fazer mudanças em seu estilo de vida, a fim de cortar custos.