Regulamentos de dinheiro de transferência

Bancos transmitir fundos eletronicamente usando o sistema Fedwire. Os bancos podem enviar transferências bancárias 08h30-15:15 De segunda a sexta-feira com exceção de feriados federais. O sistema permanece Fedwire abrir cada dia durante um período adicional de 15 minutos para a inversão, e uma hora adicional para outras correcções. bancos participantes recebem um número de encaminhamento que serve como um marcador para dirigir os fundos transferidos. Tecnicamente, transferências bancárias são irrevogáveis. Reversões ocorrem normalmente quando o banco emissor fornece informação incompleta ou inadequada.

A Lei do Sigilo Bancário inclui disposições destinadas a detectar e prevenir atividades ilegais, incluindo o terrorismo e lavagem de dinheiro. Os bancos são obrigados a recolher detalhes, como o nome e endereço do remetente e receptor, antes de autorizar transferências bancárias. Os bancos também gravar informações sobre o propósito da operação. O IRS, OCC e outras agências são responsáveis ​​por assegurar o cumprimento dos requisitos de informação. Os bancos e os indivíduos podem enfrentar multas e outras penalidades legais por negligência ou não cumprimento intencional com a Lei do Sigilo Bank.

O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros impõe sanções econômicas contra os Estados e indivíduos. OFAC tem jurisdição sobre transferências bancárias internacionais. O OFAC atualiza regularmente sua lista de nações sujeitas a sanções que limitam ou proíbem transferências de dinheiro, que a partir de 2015 incluiu o Irã ea Coréia do Norte. Informações atualizadas sobre essas sanções podem ser encontrados no site do Departamento de Tesouro EUA. OFAC tem autoridade para congelar fundos transferidos vinculados a operações suspeitas e pode tomar as medidas para evitar que o dinheiro flui para um país sancionado, ou se uma das partes envolvidas está incluído na lista OFACs de terroristas conhecidos. autoridade OFACs é derivado tanto a Lei do Sigilo Bancário e o Patriot Act.

depósitos bancários, incluindo transferências bancárias, estão sujeitos ao Regulamento CC - Act Disponibilidade do Fundo. O ato impede bancos ou instituições financeiras de colocação detém sobre os fundos recebidos através de transferências bancárias. Os pagamentos eletrônicos passaram por Automated Clearing Houses também estão sujeitos às mesmas regras. No entanto, o IRS e outras agências federais têm o poder de congelar o acesso a fundos transferidos eletronicamente ligados a atividades criminosas.