Pode um Banco Recuse-se a descontar um cheque?

cheques bancários são geralmente registrados com o banco que emitiu-los, de modo que o banco emissor pode imediatamente dizer se há um problema com um cheque apresentado para ser descontado. Porque não há nenhum registro nacional de cheques bancários, alguns bancos podem tratar um cheque como um cheque ordem de pagamento ou do governo e exigir que o cliente deposite um cheque de uma instituição financeira diferente (estes instrumentos são geralmente chamados de "não-on-us " Verificações). Os bancos não são obrigados a converter um cheque em dinheiro se o cheque originado a partir de um banco diferente.

Apesar de sua reputação como repositórios de grandes quantidades de dinheiro, agências bancárias mais comuns não manter uma grande reserva de moeda. Embora cada corporação bancária define suas próprias políticas sobre o controle de caixa, não é incomum para agências bancárias comunidade para manter menos de US $ 60.000 em dinheiro disponível. Se um cheque é apresentado que é mais do que o ramo pode segurar, ele pode legitimamente recusar-se a descontar o cheque e, em vez redirecionar o cliente a um ramo diferente, geralmente um centro de controle de dinheiro, que mantém uma moeda de reserva maior.

Apesar de um banco normalmente é obrigado a honrar um cheque retirado em si, o banco pode recusar o pagamento se os funcionários ramo têm dúvida legítima sobre o destinatário dos fundos. Por exemplo, se um cheque é pagável a uma empresa e uma pessoa procura descontá-lo, o banco pode corretamente se recusar a fazê-lo se funcionários do poder não estão certos de que a pessoa é um representante legal da empresa autorizada a realizar operações bancárias em seu nome.

Se o próprio banco foi vítima de uma fraude, em seguida, em certas circunstâncias, pode recusar-se a honrar um cheque administrativo. Essa situação geralmente vale quando a pessoa que comprou o cheque envolvido em fraude contra o Banco-emissão, se qualquer fraude ocorreu entre o comprador eo destinatário, o banco não tem o direito legal de se recusar a pagar o cheque. O banco também não pode recusar-se a pagar o cheque se o "titular no devido tempo" (a pessoa tem direito de negociar o instrumento de boa fé) não era uma festa à fraude original, mesmo se o banco emissor foi defraudado.

Por exemplo, se Bob recebe um cheque de ABC Banco usando um cheque de negócios que tinha uma ordem de stop-pagamento emitido, e Bob faz verificação do caixa a pagar a Fred, então o banco só pode se recusar a pagar Fred se há razão para acreditar que Fred era um partido à fraude de Bob. No entanto, se os depósitos Fred o check-in uma conta em XYZ Bank, Banco ABC deve pagar XYZ Banco porque XYZ é titular no devido tempo e não é parte na fraude.