Pode cheques pagáveis ​​a Corporações ser descontado?

Sob a lei federal, todos os bancos devem ter procedimentos documentados no local para identificar as pessoas que cheques e realizar outros tipos de transações bancárias. A maioria dos bancos exigem que os clientes para apresentar pelo menos uma forma de identificação emitida pelo governo válida quando descontar um cheque. Você não pode exigir que uma empresa para identificar-se, porque, além de ser registrado com o Estado como uma entidade empresarial, uma corporação não tem identidade real. Você poderia fazer um caso de um empregado do negócio representa esse negócio, mas você também pode-se argumentar que o acionista, como um proprietário, representa o negócio. De uma perspectiva prática, um banco não pode deixar que todos os funcionários e acionistas cheques e um banco não tem nenhuma maneira de verificar que possui ou que trabalha para uma corporação. Portanto, a maioria dos bancos não permitir a descontar de cheques corporativos.

Quando os oficiais de uma corporação abrir uma conta, eles assinam um cartão de assinatura banco que o banco mantém em arquivo. Um gerente de banco poderia fazer uma exceção para os procedimentos bancários normais e permitir que um funcionário de uma empresa para descontar um cheque em nome da empresa. No entanto, se esse negócio mais tarde se tornou insolvente, os funcionários não pagas, credores e autoridades fiscais poderia processar o banco para permitir que um empregado da corporação para descontar o cheque e, em muitos estados o banco pode ter que pagar a restituição para esses partidos.

O Internal Revenue Service tem a autoridade para punir os bancos e instituições financeiras que permitem às pessoas para evitar os impostos ou para cometer fraudes. Se um banco desconta cheques para uma corporação, em seguida, sem rastro de papel existe para mostrar que a corporação já recebeu o dinheiro contido dentro do cheque. Portanto, o IRS pode fazer um caso que o banco habilitado a corporação para cometer evasão fiscal. O risco de incorrer em multas e penalidades de IRS classifica alta entre as razões que os bancos não fazer cheques pagáveis ​​para as corporações.

Além de não descontar cheques corporativos, alguns bancos permitem que os clientes para trocar cheques corporativos pelos controlos oficiais. Os controlos oficiais são equivalentes a dinheiro que os bancos normalmente não pode colocar depósito detém diante. O próprio banco emite o cheque oficial, em vez do cliente, e isso significa que o banco tem que honrar o item. Se accionistas ou membros da Junta de Conflitos com sucesso a negociação de um cheque que foi usado para comprar uma verificação oficial, o banco ainda tem que honrar o cheque oficial, o que significa que o banco incorre em uma perda.