Texas Verifique Leis descontar

O estado do Texas pode processar as pessoas que, conscientemente, descontar cheques. Geralmente, descontar ou pagar por um cheque com fundos insuficientes não é considerado criminoso a menos que seja feito para pagar por uma ordem de COD, ou se a pessoa o cheque em uma conta bancária que sabiam realizada uma quantidade insuficiente para cobrir os cheques. Verificações que normalmente não se enquadram na categoria de cheques ilegalmente escritos são pós-datado, de terceiros, folha de pagamento ou realizar verificações, bem como cheques que são pagamentos de dívidas. Para alguém encontrou criminalmente culpado de passar cheques sem fundo no Texas, punições incluem servindo de 30 dias a 10 anos de prisão, dependendo da gravidade da acusação, o pagamento de uma multa de US $ 1.000, ou ambos.

Para ajudar os bancos e outras instituições financeiras em pegar os culpados de escrita e descontar cheques ou fraudulentas, a Texas Banking Association administra um site, Fraud-Net.com. Os bancos usam este site para acompanhar escritores de verificação ruins e alerta contra cheques fraudulentos. A TBA também oferece bancos com ferramentas para parar o roubo de identidade por meio de assinatura impressão digital e recuperação de identidade programas que ajudam os bancos a localizar e processar os infratores.

Bancos e outras partes que são vítimas de escritores de verificação ruins podem cobrar uma taxa razoável para o escritor cheque, mas a taxa não pode exceder $ 30. Se a pessoa apresentou falência, no entanto, o banco ou indivíduo terá de contactar o tribunal de falências por ter sido incluído como um credor, no caso da pessoa, a fim de recuperar qualquer dinheiro relacionado com o cheque.

Se a transação envolvendo o cheque atende aos critérios Texas para "roubo por cheque" acusações, no entanto, a falência não protege o pessoa- o banco ou indivíduo pode registrar uma reclamação criminal contra o escritor cheque no tribunal competente.

Empresas especializadas em cheques para a finalidade de fornecer o que é conhecido como "payday" existem em todo o país e estão prosperando no Texas. Gabinete do Procurador Geral do Texas mantém uma estreita vigilância sobre essas empresas, a apresentação de ações judiciais contra aqueles que são abusivos para seus clientes. Na verdade, o estado ganhou um processo contra duas dessas empresas que resultaram em novos regulamentos que incluem protecção dos consumidores contra as taxas de juros exorbitantes para empréstimos desconto de cheques e atos falsas ou enganosas por payday mutuantes. Texas lei agora também tampas de taxas de juros sobre empréstimos de curto prazo por parte das empresas não licenciadas em 10 por cento.

Bancos em Texas estão legalmente autorizados a cobrar uma taxa para não-clientes que querem descontar um cheque, apesar dos esforços do legislativo do Texas para fazer tais taxas ilegais através de uma alteração à SB 314, o sol Banking Bill. Cinco dos maiores bancos do estado bloquearam com sucesso a lei ao vencer uma liminar que parou o direito de tomar o efeito. O tribunal considerou essa lei foi fora da jurisdição do Estado.

A maioria dos bancos não reconhecem os titulares de contas dentro de uma cadeia banco e não exigem que você para o banco em uma agência específica para descontar cheques gratuitamente. Pessoas descontar cheques de um banco onde eles não têm uma conta, no entanto, pode ser cobrada uma taxa de desconto de cheques de qualquer quantia que o banco escolhe para avaliar.