Regras e Regulamentos sobre desconto de cheques

Quando você trocar um cheque você deve identificar-se, proporcionando o estabelecimento de descontar seu cheque com uma forma válida de identificação emitida pelo governo. Embora em alguns casos, verificar descontar estabelecimentos podem optar por cheques sem a necessidade de identificação. Para isso deixaria as empresas sem recorrer em caso de fraude ou se um cheque descontado posteriormente recebe retornar não pago pelo banco emissor. Portanto, a maioria dos centros de desconto de cheques e os bancos exigem uma identificação e muitos também dar uma assinatura impressão digital.

Você pode trocar um cheque para os fundos bancários são retirados, mesmo se você não é um titular de conta naquele banco. No entanto, a maioria dos bancos cobram uma taxa de desconto de cheques para não clientes, e legalmente os bancos não têm obrigação de descontar cheques para clientes não correntistas. O Código Comercial Uniforme afirma que um titular de conta pode apresentar uma queixa contra um banco por se recusar a trocar um cheque, mas o detentor não-conta apresentá-lo não tem o direito de fazê-lo.

Enquanto os bancos cobram taxas para desconto de cheques, estas taxas não são a chave para o plano de negócios do banco. No entanto, centros de desconto de cheques contar com renda de taxa de cheques trocados para gerar lucros. Em muitos estados não existem limites sobre as taxas de desconto de cheques. No entanto, em Ohio taxas de desconto de cheques são limitadas a 3 por cento do valor de face do cheque. Em taxas de Geórgia para descontar cheques do governo são limitadas pelo maior valor entre US $ 5 ou 3 por cento do valor de face do cheque. As taxas para cheques pessoais são limitadas a US $ 5 ou 10 por cento do valor de face do cheque.

Tecnicamente, cheques apresentados a pagamento de mais de seis meses após a data de emissão são "envelhecer datada." Os bancos não têm de honrar cheques obsoletos-datada embora muitos bancos optam por processar esses itens, independentemente da data de emissão. controlos oficiais não expiram e não são classificados como "obsoleto datada" independentemente da idade. No entanto, as leis estaduais relativas à propriedade abandonada obrigar os bancos a entregar os recursos usados ​​para comprar cheques caixas, se o beneficiário cheque não tenha negociado o cheque dentro de um determinado número de anos. Portanto, embora os cheques não expiram, que muitas vezes têm dificuldades de negociação as verifica se há alguns anos se passaram desde a emissão.