Como Calcular Amortização de Cartões de Crédito

Reunir as informações necessárias para calcular a amortização de seus cartões de crédito. Você vai precisar de seu saldo de conta e taxa de juros atual. Você também vai precisar a porcentagem do saldo do emissor do cartão de crédito usa para determinar o seu pagamento mínimo. Estes podem ser encontrados em sua conta de cartão de crédito.

Calcule sua taxa de juro periódica mensal dividindo sua taxa de juros anual por 12. Por exemplo, se sua taxa de juros anual é de 18,0%, você deve dividir 18 por 12 para encontrar uma taxa de juro periódica mensal de 1,50%.

Calcule sua taxa de juros mensal multiplicando sua taxa periódica mensal pelo seu saldo total em relação ao mês anterior. Por exemplo, se o seu saldo no mês passado foi de US $ 5000,00 e sua taxa periódica mensal é de 1,50%, você deve US $ 75,00 em juros.

Calcule seu pagamento mensal multiplicando o saldo total no cartão de crédito pela percentagem usada para a conta. Por exemplo, se seu pagamento mínimo é fixado em 2,5% de um saldo de US $ 5000, o pagamento mínimo mensal será de R $ 125,00.

Adicionar qualquer cobrança de juros ao saldo e subtrair este o seu pagamento mínimo. Usando o exemplo acima, isso funciona para US $ 5000.00 + $ 75,00 - $ 125.00 = $ 4950,00.

Use o saldo final do Passo 5 como o "saldo anterior" para calcular juros do próximo mês e pagamento mínimo. Repita este passo para tantos meses que leva para amortizar ou pagar, a dívida por completo. Para o exemplo dado acima, vai demorar cerca de 26 anos para pagar integralmente o cartão de crédito a um custo total de cerca de US $ 12.112.

Amortizar sua dívida de cartão de crédito usando o método de pagamento constante. Este procedimento é idêntico ao método de pagamento mínimo com uma exceção importante. Ao invés de fazer um pagamento mínimo diferente a cada mês, você vai fazer um pagamento de um valor constante. Por exemplo, no exemplo acima, você iria continuar pagando R $ 125,00 cada mês, embora o pagamento mínimo necessário seria diminuir cada mês. Usando este método, você vai pagar completamente fora da dívida em cerca de 5 anos e 2 meses, a um custo total de cerca de US $ 7750 (uma economia de mais de US $ 4300).