Contribuições Roth IRA mensais versus Lump Sum

Quando você está fazendo o seu orçamento, tendo que representam uma despesa de R $ 5.500 - o máximo de 2013 Roth IRA contribuição - pode ser um choque para o seu sistema, e em alguns casos tão desanimador que você não pode pensar que é possível salvar para a aposentadoria. No entanto, quando você decompô-lo para uma despesa mensal, você pode financiar integralmente o seu Roth IRA para o ano por apenas R $ 458,33 por mês. Além disso, o financiamento da sua Roth IRA mensal, em vez de anualmente permite-lhe tirar partido da média dólar-custo, que se refere à compra de quantidades menores de estoque várias vezes por ano, em vez de em um montante fixo. Os preços das ações oscilam, por isso média dólar-custo ajuda a proteger suas apostas contra uma enorme queda de preço, porque se os preços não diminuir após o primeiro mês, você começa a comprar ações adicionais no segundo mês pelo preço mais baixo.

A maior desvantagem para espalhar a sua contribuição ao longo do ano é que você está atrasando aproveitando o crescimento abrigada de impostos oferecida por Roth IRAs. Se você tem o dinheiro para fazer a contribuição sentado em uma conta remunerada, que a contagem de juros como rendimento tributável. Se você colocar o dinheiro no Roth IRA, quaisquer resultados futuros não são tributados, desde que o dinheiro fica na conta, e se você tomar uma distribuição Roth IRA qualificado, ele nunca vai ser tributado.

Se você fizer depósito de um montante fixo em sua Roth IRA, você pode ser feito para o ano - não se preocupar em colocar o dinheiro em cada mês ou ser tentado a gastar o dinheiro em outro lugar. Quanto mais cedo você colocar o dinheiro em sua Roth IRA, quanto mais cedo ele começa a crescer livre de impostos, e supondo que você espere até que você pode tomar distribuições qualificados, esses ganhos adicionais também sair livre de impostos. Para tirar uma qualificado retirada Roth IRA, você deve ter tido uma Roth IRA durante pelo menos cinco anos e você deve ser ou 59 1/2, permanentemente incapacitadas, tendo distribuições como beneficiário ou retirar até US $ 10.000 como uma casa pela primeira vez comprador.

Claro, tornando contribuição um montante fixo também poderia voltar a morder-lhe se os seus investimentos levar um tombo logo depois que você contribuir. Além disso, se você fizer a contribuição montante fixo no início do ano, você poderia encontrar-se com pouco dinheiro no final do ano e tem que tomar uma distribuição. Embora você não terá que pagar quaisquer penalidades retirada antecipada ou impostos, desde que você não tirar mais do que você contribuiu, você não pode contribuir adicional nos próximos anos para compensar o dinheiro que você tirou.