Roth vs. Roth 401 (k)

Uma diferença importante entre um Roth IRA e uma Roth 401 (k) é a quantidade que você está autorizado a contribuir anualmente. Para 2009, você só pode contribuir com US $ 5.000 para uma Roth IRA. Se você tem 50 anos ou mais, este limitou o aumento para US $ 6.000. Para planos 401 (k) Roth, você pode contribuir até US $ 16.500. Se você tem 50 anos ou mais, você pode contribuir com um adicional de US $ 5.500 para um total de US $ 22.000.

As contribuições para um Roth 401 (k) são feitas através de seu empregador e são tomadas fora de seu cheque de pagamento. Por exemplo, se você quiser contribuir com US $ 500 por mês para um Roth 401 (k), o empregador seriam necessários US $ 500 do seu salário mensal e fazer a contribuição para você. Se você quisesse fazer a contribuição para uma Roth IRA, você faria a contribuição por si mesmo. Devido a isso, apenas a Roth planos 401 (k) têm o potencial para as empresas para atender às suas contribuições.

Para uma Roth IRA, apenas as pessoas que cumprem determinadas restrições de renda bruta ajustada pode fazer contribuições. Para 2009, aqueles que arquivou impostos como único ou chefe de família não poderia fazer mais de US $ 101.000. Aqueles que apresentou como casados ​​não poderia ter um rendimento combinado de mais de US $ 159.000. Se uma única ou chefe de família feita entre US $ 101.000 e US $ 116,00, ou um casal feito entre US $ 159.000 e US $ 169.000, o seu limite de contribuição fica faseada para baixo. Não há restrições de renda sobre planos 401 (k).

Para um plano 401 Roth (k), você só tem acesso às suas contribuições após o seu trabalho com a empresa é encerrada e você tem pelo menos 59 1/2 anos de idade, a menos que você tem uma exceção de dificuldades, como uma deficiência IRS qualificado . Roth IRAs não podem ser acessados ​​sem penalidade até a idade de 59 1/2 anos de idade. Roth IRAs oferecem as mesmas exceções retirada dificuldades como planos 401 (k) Roth e também oferecer uma exceção adicional para pagar as despesas de uma primeira casa.

Tanto o Roth IRA e Roth 401 (k) planos de oferecer vantagens fiscais semelhantes. As contribuições para estes dois planos não são dedutíveis, mas uma vez que o dinheiro está no plano, cresce livre de impostos. Quando o dinheiro é retirado na aposentadoria, os ganhos e base ainda são isentos de impostos. Isso faz com que esses dois planos mais atraente para as pessoas que pensam que eles vão estar em um suporte de imposto mais elevado na aposentadoria do que será no ano de contribuição.