Um Roth IRA e um plano de poupança de poupança tradicional (TSP) são duas ferramentas de aposentadoria usados por funcionários do governo. O conselho TSP está a planear lançar um TSP Roth em 2012 para fornecer mais opções de aposentadoria para seus inscritos. A TSP Roth será diferente a partir de uma IRA Roth na medida em que permitirá um maior financiamento, mas terá mais restrições sobre opções de investimento e acesso a fundos.
Como contas de aposentadoria, o Roth IRA e do TSP Roth têm limites anuais de investimento. O TSP Roth tem um limite de investimento significativamente maior do que o IRA Roth. Os investidores serão capazes de colocar US $ 16.500 em um TSP Roth, enquanto um máximo de $ 5.000 pode ser colocado em um Roth IRA em 2011. A TSP Roth tem uma maior provisão de catch-up também. Os funcionários com 50 anos ou mais velhas podem pôr $ 5.500 investimento adicional de catch-up a cada ano em um TSP Roth. A adição catch-up para uma Roth IRA regular é de apenas US $ 1.000 por ano em 2011.
Investir num TSP Roth tem a vantagem adicional de contribuições do empregador. Em um TSP regular, o empregador tinha a opção de adicionar fundos que correspondem ao montante que o empregado coloca em sua conta TSP. Um empregador continuará colocando este jogo em conta TSP normal de um funcionário, independentemente do trabalhador continuar usando o TSP regular ou muda para uma Roth TSP. Um Roth IRA regular tem nenhum método para contribuições do empregador.
O TSP Roth só estarão disponíveis para certos membros do governo. O plano foi concebido para beneficiar principalmente membros das forças armadas. O TSP Roth também estarão disponíveis para certos grupos de funcionários federais altamente remunerados, tais como juízes. O conselho de administração da TSP Roth não vai abrir essa conta para diminuir os funcionários federais compensados. Roth IRAs são mais acessíveis e pode ser usado por qualquer pessoa com uma renda bruta ajustada de menos de US $ 122.000 para contribuintes individuais e uma renda de menos de US $ 179.000 para contribuintes casados, com base em 2011 regras.
A TSP Roth tem maiores restrições às opções de investimento e acesso a fundos. As opções de investimento de um TSP Roth são determinados pela configuração do plano de organização. Os funcionários só podem investir nas opções do empregador oferece. Um Roth IRA pode ser investido sempre que o investidor escolhe. O TSP Roth também pode ser mais restritiva em primeiros levantamentos. Cada organização determina as regras para levantamentos iniciais de um TSP e pode restringir um funcionário atual de acessar sua conta. Há menos restrições para saques Roth IRA e contribuições para um Roth IRA pode ser retirado a qualquer momento com nenhuma penalidade.
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