Como Role um 401 (k) A um Roth IRA
401 (k) planos são planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador que permitem que os funcionários a poupar para a aposentadoria e receber contribuições correspondentes da empresa. Uma vez que um funcionário deixa uma empresa, ele pode rolar o seu 401 (k) para outras contas de poupança-reforma, como IRAs tradicional e Roth IRAs. IRAs tradicionais são tributados como 401 (k) s em que as contribuições são geralmente dedutíveis dos seus ganhos e todas as distribuições são tributáveis. Contribuições para Roth IRAs, por outro lado, são tributados, mas todo o crescimento e distribuições são livres de imposto de renda.
Escolha um guardião para o seu novo Roth IRA. Este custodiante pode ser um banco ou uma empresa de investimento. Você normalmente vai querer usar veículos de dinheiro, tais como contas de depósito ou de fundos do mercado monetário para a rolagem inicial.
Preencher a papelada para rolar o seu velho 401 (k) em seu novo IRA tradicional. Alguns 401 programas (k) permitirá que você rolar o dinheiro diretamente em uma Roth, mas é mais típico para transferir os 401 fundos (k) em um IRA tradicional antes de converter esses fundos em uma Roth IRA.
Preencher a papelada conversão Roth para transformar o seu novo IRA em um Roth IRA. Você terá que pagar imposto de renda sobre o montante total da conversão no ano fiscal atual em sua taxa de imposto de renda marginal, mas o crescimento e distribuições futuro será livre de impostos após 59 1/2 idade. Você também será capaz de retirar o seu imposto de contribuições convertido livre e pena livre antes de 59 1/2 anos de idade, contanto que você deixá-los no Roth durante pelo menos cinco anos.
Invista seu novo Roth IRA como você vê o ajuste. Agora que o seu novo Roth IRA é financiada, você pode investir os fundos para o veículo de investimento de sua escolha.
dicas & avisos
- A conversão Roth ou qualquer rollover só pode ser feito uma vez que o (k) participante 401 não está mais funcionando para a empresa que patrocina o 401 (k).
- Utilizar o Formulário 8606 para relatar seus fundos de conversão Roth em seu retorno de imposto de renda.
- Não se esqueça sobre a lei fiscal que entrará devido próximo dia 15 de abril.
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