Você pode ter um 401K e um IRA ao mesmo tempo?

Planos 401 (k) são patrocinados pelo empregador e só está disponível através do local de trabalho. Quando mudar de emprego de um empregador para outro, os funcionários podem, por vezes, manter o seu plano 401 (k) com a mesma instituição financeira, dependendo de qual tipo de plano foi estabelecido. Caso contrário, o 401 (k) pode ser movido para um plano de rollover IRA, mesmo se o empregado tem um novo plano 401 (k) com o novo empregador. Investidores pode ter uma mistura de iras e 401 (k) s de ex e actuais empregadores.

A maioria das IRAs tradicionais são contas de auto-financiados não associados a um empregador. Qualquer indivíduo que atenda aos requisitos de renda designada pelo governo é elegível para um IRA tradicional. Toda ou uma parte da contribuição é dedutível com base em uma escala móvel. Indivíduos ainda podem contribuir para uma IRA tradicional, mesmo se matriculado em outra aposentadoria plano, incluindo um 401 (k) - mas a elegibilidade para as deduções fiscais é limitado.

Employee Pension (SEP) IRAs simplificados dar pequenos empregadores a oportunidade de oferecer aos funcionários contas de aposentadoria, sem os altos custos administrativos e complicações de 401 (k) ou outros planos de pensão. Eles são especialmente populares entre os indivíduos independentes. Os empregadores podem contribuir simultaneamente para a SEP e um plano 401 (k) para seus empregados, mas há limitações contribuição total. O limite de quantidade de dólar muda a cada ano fiscal, então os limites de corrente devem ser verificadas com o IRS. Contribuições para todos os planos de aposentadoria combinado não pode exceder 100 por cento da remuneração do empregado.

SIMPLES (Plano de Jogo Poupança incentivo aos colaboradores) IRAs são semelhantes aos SEPs exceto que quer o empregador ou os funcionários podem contribuir para os planos. Um empregado pode participar de um plano de aposentadoria, como um 401 (k), com outro empregador durante o mesmo ano. No entanto, se o funcionário participa tanto um 401 (k) e um IRA SIMPLES, deve ainda ser observados limites de contribuição. É responsabilidade do empregado, e não o empregador, para não exceder os limites de contribuição. Da mesma forma, se um funcionário também participa de plano o mesmo empregador 401 (k), o total das contribuições não pode exceder as diretrizes prescrição estabelecido pela Receita Federal para esse ano.

Roth IRAs são diferentes de todos os outros planos do IRA, porque os seus investimentos iniciais são feitas com dólares tributáveis, mas no momento da aposentadoria sem impostos são pagos quando as distribuições são retiradas. Investidores podem participar em uma IRA tradicional e um IRA Roth, ao mesmo tempo, bem como em um 401 (k) e um IRA Roth, ao mesmo tempo. No entanto, as contribuições Roth IRA estão disponíveis apenas para investidores cujos doméstico modificado renda bruta ajustada (AGI) está abaixo do limiar estabelecido pelo IRA para esse ano fiscal.