Posso contribuir para uma IRA Se eu Maxed Out meu 401K?

arranjos individuais de aposentadoria ou IRAs, vêm em duas variedades básicas: o IRA tradicional, que foi o IRA original criado por lei em 1974, e o Roth IRA, que surgiu em 1997 com a aprovação da Lei de contribuinte Relief. A principal diferença é nos tratamentos fiscais dos diferentes planos: IRAs tradicionais fornecem uma dedução de imposto do ano corrente e do imposto diferido retiradas growth- na aposentadoria são tributados a taxas de rendimento ordinário. Roth IRAs não fornecem uma dedução de imposto do ano corrente nas contribuições, mas a conta cresce livre de impostos e retiradas são na aposentadoria livre de impostos.

O plano de 401k é um programa de diferimento salário de contribuição definida com a finalidade de permitir que os trabalhadores acumular dinheiro, antes de impostos, por suas próprias aposentadorias. 401ks são patrocinados pelo local de trabalho. Os funcionários podem optar por ter uma parcela de sua renda desviado para um plano de 401k, onde guardiões plano de investir as suas contribuições em seu nome. As contribuições não são tributados como imposto de renda, e desvio da Segurança Social. Planos de 401k também crescem impostos diferidos. Desistências após 59 1/2 idade são tributados a taxas de rendimento ordinário.

Al três planos de aposentadoria restringir o acesso ao dinheiro nos planos antes da idade 59 1/2 exceto para circunstâncias específicas, tais como deficiência, para financiar a faculdade para próprio benefício do trabalhador ou de um membro da família, para evitar despejo ou encerramento, para pagar contas médicas ou para financiar um pagamento em uma casa para o trabalho ou um membro da família. A Receita Federal também renuncia a pena se o trabalhador concorda em levar o equilíbrio no resultado de uma série de pagamentos iguais durante seu ou vida, ou o tempo de vida conjunta do trabalhador e do seu cônjuge. O IRS impõe uma penalidade de 10 por cento sobre as retiradas início que não se qualificam sob essas regras. A penalidade de 10 por cento aplica-se a toda a retirada para iras e 401ks tradicionais, e apenas para os ganhos em Roth iras.

A contribuição máxima global de um plano de 401k é de US $ 16.500 por ano, a partir de 2010. Os indivíduos com mais de 50 pode contribuir com um adicional de US $ 5.500 por ano. Certas restrições podem ser aplicadas aos empregados altamente compensados.

Para IRAs, a contribuição anual máxima permitida para todos os planos do IRA combinados é de US $ 5.000. Indivíduos com mais de 50 anos de idade pode contribuir com um adicional de US $ 1.000 por ano. Você pode combinar os dois planos: contribuições para um plano de 401k não contam contra a sua capacidade de contribuir para um IRA. No entanto, o fato de que você está coberto por um plano de 401k ou outro plano de aposentadoria no trabalho pode afetar o teto de renda abaixo do qual as contribuições fiscais dedutíveis são permitidos.

Se você está coberto por um 401k no trabalho, você ainda pode contribuir o máximo para uma Roth IRA, mas a sua capacidade de fazer imposto de contribuições dedutíveis para um IRA é restrito com base em sua renda bruta ajustada. Se o arquivo como um único contribuinte, sua capacidade de fazer contribuições dedutíveis de impostos começa a eliminar gradualmente a US $ 56.000 por ano e fases completamente quando sua renda chega a US $ 67.000 por ano. Se você é casado e apresentar em conjunto, ou você é uma viúva de qualificação ou viúvo, suas restrições começam em US $ 89.000 e você não pode fazer qualquer contribuição dedutível se sua renda superior a US $ 109.000.

Você pode, no entanto, fazer contribuições não dedutíveis para IRAs tradicionais, desde a sua contribuição total para IRAs não exceda US $ 5.000 por pessoa, ou US $ 6.000 se tiver mais de 50.