Vantagens e desvantagens de IRAs

Contas individuais de aposentadoria estão disponíveis aos investidores desde a promulgação em 1974 da Lei Employee Retirement Income Security. Ao longo dos anos, os atos adicionais do Congresso têm aumentado os limites de contribuições anuais, ampliou o número de americanos elegíveis para participar e criou outros tipos de IRAs.

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O surgimento do IRA como um veículo de investimento de aposentadoria legítimo oferece-lhe a oportunidade de reduzir sua carga fiscal, poupando para o futuro. Dependendo de qual tipo de IRA em que você está investindo, você pode ser capaz de reduzir seu imposto de renda anual agora ou você pode continuar a pagar impostos sobre sua renda atual e adiar a poupança fiscal até sua aposentadoria quando você começar a receber os desembolsos da conta IRA .

Cinco tipos se existem contas do IRA, cada um com seus próprios benefícios ou regras. O original, ou IRA tradicional, permite aos investidores contribuir com uma quantia anual e reduzir a sua carga de imposto de renda a cada ano que fazer um depósito. O Roth IRA permite que você contribuir com um montante anual com as economias do imposto diferido até que você começar a tomar os desembolsos no momento da aposentadoria. A setembro IRA é um tradicional IRA os empresários autônomos ou pequenos pode usar no lugar de um plano de pensão de empresa. O quarto tipo de IRA é o IRA SIMPLES, que é semelhante a um 401 (k), excepto que é mais fácil para uma empresa para administrar - daí o nome "simples". O último tipo de conta IRA é o Self-Directed IRA, que inclui uma gama maior de opções de investimento, incluindo imóveis ou parcerias comerciais.

Tal como acontece com qualquer investimento, uma certa quantidade de risco está envolvido com IRAs, dependendo do tipo em que você está investindo. Virtualmente cada instituição financeira oferece IRAs como uma opção de investimento e muitos oferecem várias opções de que para escolher. Você pode encontrar IRAs que são de baixo risco, com taxas de juros estabelecidas, que são semelhantes aos certificados de longo prazo de depósito, ou você pode escolher um IRA que vai investir suas contribuições em valores mobiliários, como fundos mútuos, que incluem um nível mais elevado de risco.

Naturalmente, a vantagem óbvia de um IRA é a economia que você irá acumular durante um longo período. Mas não se esqueçam os benefícios fiscais. Se você optar por investir em um IRA tradicional e manter mais de seu dinheiro de Tio Sam agora, ou escolher um Roth IRA assim que você vai pagar menos em impostos quando você estiver em uma renda mais fixo na aposentadoria, a poupança fiscal é de longe o No. 1 benefício de qualquer IRA. Alguns investidores têm tanto um tradicional e uma IRA Roth, para que eles possam desfrutar de um pouco dessas vantagens fiscais agora, e um pouco mais tarde.

levantamentos iniciais de uma conta de aposentadoria individual são tributáveis, lavar qualquer poupança fiscal você possa ter apreciado de fazer a contribuição. Muitas instituições financeiras também vai aderência em uma penalidade-retirada antecipada, bem. Antes de contribuir para o seu IRA, certifique-se que você pode dar ao luxo de investir esses dólares para o longo prazo.