Leis HIPAA e agências de crédito

Muitos pacientes e consumidores podem acreditar que há uma linha que divide as contas procedimento médico e seu relatório de crédito. Infelizmente, esse não é o caso. Um projeto de lei médico não remunerado é tratado como qualquer outra dívida que vai não remunerado seria tratado. HIPPA protege como suas informações médicas pessoais são tratadas, mas não separa suas responsabilidades de despesas médicas do seu crédito.

Enquanto HIPPA proíbe determinados informações do paciente de ser liberado, ele não proteger os pacientes que não pagam suas contas médicas. Se você tem um passado conta médica devido ou em atraso, o médico ou hospital tem o direito de relatar isso para as agências de crédito. Quando a conta médica é relatado às agências de crédito, o pedido só pode incluir o seu nome e endereço, data de nascimento, número de segurança social, histórico de pagamento, número de conta, bem como o nome e endereço do prestador de cuidados de saúde devidos o dinheiro. A alegação para as agências de crédito não pode conter qualquer informação sobre o que você foram tratados durante ou qualquer outra informação pessoal.

Porque um projeto de lei médico não remunerado é considerado uma situação de cobrança de dívidas, de acordo com os prestadores de cuidados de saúde HIPPA pode contratar uma agência de cobrança de dívidas de cobrar a dívida em seu nome. Quando sua despesa médica é entregue a uma agência de cobrança, o prestador de cuidados de saúde também está autorizado a fornecer a agência de cobrança da dívida com alguns dos seus dados pessoais. A informação que pode ser divulgada é semelhante ao entregue para as agências de crédito, que é a quantidade mínima de informações necessárias para o cobrador de dívidas para tentar cobrar a dívida.

O Fair Credit Billing Act permite que os consumidores para disputar erros de faturamento que aparecem em seus relatórios de crédito com as agências de crédito. Este ato, no entanto, não se aplica a contas médicas, uma vez que o assunto tenha atingido as agências de crédito. O Fair Credit Billing Act só se aplica a contas de cartão de crédito e outros tipos de linhas de crédito rotativo. Você pode, no entanto, disputar contas médicas com o prestador de cuidados de saúde antes de atingir as agências de crédito.

Você pode ou não estar ciente, mas um credor que está a tentar cobrar uma dívida de você tem permissão para acessar seu relatório de crédito e pontuação de crédito de agências de crédito. Um prestador de cuidados de saúde tentar cobrar uma data não é uma exceção a essa regra, mesmo sob as regulamentações HIPPA. Puxando suas crédito, prestadores de cuidados de saúde ou os cobradores de dívidas que tenham contratado pode ser capaz de recolher informações que revela que você tem a capacidade de pagar pendentes despesas médicas. Por exemplo, se o relatório de crédito mostra que você tem um home equity linha de crédito com um saldo zero, eles podem facilmente ver que você tem acesso à quantidade de dinheiro necessária para pagá-los. Se você está aplicando para atendimento médico gratuito ou taxas médicas com desconto, um prestador de cuidados de saúde também tem o direito de puxar o seu relatório de crédito.