Em muitos casos, você não tem que relatar um pagamento de seguro de vida para o Internal Revenue Service em tudo. Se, por exemplo, o seu parceiro tinha um seguro de vida $ 200.000 e você receberá US $ 200.000 em sua morte, que o dinheiro não é tributável. No entanto, se os prémios titular da apólice pagos ganharam bastante interesse ao longo dos anos, o valor de política pode ser maior. O excesso de valor é rendimento tributável.
Se a seguradora lhe paga o dinheiro em um montante fixo, figurando os impostos é simples. Basta comparar o benefício de morte ao valor de face do nada políticas acima do valor de face é tributável. Descobrir o imposto sobre parcelamento também exige matemática. Se, por exemplo, você recebe o dinheiro em 100 pagamentos mensais eo valor de face política é de R $ 300.000, $ 3.000 para fora de cada pagamento é livre de impostos. Qualquer coisa acima disso não é.
O valor extra que você recebe é o interesse, para que relatá-lo no Formulário IRS 1040 como rendimentos de juros ao invés de salários. A companhia de seguros deve enviar-lhe um 1099-INT mostrando a quantidade de juros que você recebeu para o ano fiscal mais recente. O IRS recebe outra cópia deste formulário, por isso não envie o seu 1099-INT com seu retorno. Use-o para verificar novamente o montante dos juros, em seguida, salve-o em seus registros.
Se você ligar em sua própria apólice de seguro de vida cedo para o valor de dinheiro, qualquer coisa sobre o valor dos prémios que você já pagou conta como renda. A seguradora lhe envia um formulário 1099-R com o valor tributável sobre ele. Você relatar o dinheiro como renda de pensão / anuidade em seu retorno. Se você pagar alguém para o direito de recolher em sua política - um assentamento viatical - o IRS trata de forma diferente. Todos os benefícios nessa situação são tributáveis.
Normalmente, nem o capital nem os juros sobre o seu seguro está sujeita a retenção na fonte. Você começa todo o montante e é até você para pagar impostos sobre ele. A grande exceção é a retenção de segurança. Se o IRS avisa, repetidamente, que você tem interesse subnotificação ou dividendos em seu retorno, e você não responder, pode notificar a seguradora. A seguradora, em seguida, leva a retenção de pagamentos de juros a uma taxa de 28 por cento. Se você não deve o IRS, você deve indicar, na forma da seguradora W-9 que você não está sujeito a retenção na fonte.
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