O que é variável apreciável seguro de vida?

O objetivo do seguro de vida apreciável variável é fornecer benefícios de morte de seguros de vida e uma conta de poupança de valor do dinheiro junto com a política. O benefício de morte não pode ser utilizado em circunstâncias normais durante a sua vida, mas a conta de valor do dinheiro fornece uma maneira para que você possa acessar indiretamente uma parte do benefício de morte por meio de empréstimos de política. A política efetivamente combina elementos de investimento e elementos de seguro tradicional em um único produto financeira.

Uma apólice de seguro de vida variável oferece pagamentos de prémios fixos e, por vezes, oferece um benefício de morte mínimo garantido, bem como um valor em dinheiro montante de poupança. A parcela de seus dólares de prémio pode ir em direção a investimentos em fundos mútuos. Qualquer montante direcionado para estes investimentos não é garantida. Como a poupança de valor do dinheiro começa a crescer, constrói-se contra o valor do benefício de morte, substituindo-o de forma eficaz com a quantidade reserva de dinheiro. A quantidade de valor do dinheiro deverá ser igual o benefício de morte quando você está 100. idade Quando isso acontece, a política está totalmente amadurecido.

Quando há "lacuna," ou diferença, entre o valor em dinheiro da política e o benefício de morte a pagar no âmbito da política, essa diferença é a "quantidade líquida em risco" uma vez que representa uma quantidade de dinheiro que a seguradora tem de pagar com dinheiro que a política ainda não ganhou. este "quantidade líquida em risco" começa como grande quando você comprar o seu seguro de vida variável. Com o tempo, diminui à medida que o valor em dinheiro aumenta. Quando o "quantidade líquida em risco" se foi (quando o valor em dinheiro da política é igual ao benefício de morte), então você é auto-segurado. Isto significa que a companhia de seguros não tem qualquer risco em pagar o valor do benefício a morte para você desde que você ganhou uma economia igual ao benefício por morte do contrato. Os rescindir o contrato (à sua idade 100) e a seguradora quer pagar o valor do benefício de valor do dinheiro / morte para você ou você pode deixá-lo com a seguradora até a sua morte.

O benefício de seguro de vida apreciável variável é que todo o dinheiro na política é isenta de imposto de renda. Além disso, qualquer dinheiro emprestado da política é imposto de renda livre e não precisa de ser reembolsado durante a sua vida, desde que a política continua em vigor. Você escolhe como seus dólares de prémio são investidos, e você pode usar o valor em dinheiro para complementar sua renda de aposentadoria por meio de empréstimos de política.

A desvantagem para o seguro de vida apreciável variável é que os valores em dinheiro política não são garantidos na medida em que eles são investidos em fundos mútuos. Sua política pode diminuir em valor, devido a investimentos de baixo desempenho. Se isso acontecer, você pode acabar com menos benefício de morte e valor em dinheiro do que se tivesse comprado uma política de toda ordinária de seguro de vida.