O IRS proíbe estritamente a compra de seguro de vida com fundos de IRA. No entanto, seguro de vida pode ser realizada dentro de outros tipos de planos de aposentadoria. A apólice de seguro de vida lhe dá muitas vantagens outros produtos financeiros não têm. Se a política é parte do plano de aposentadoria de seu empregador ou um plano individual, você deve entender como esse contrato beneficia.
Um plano de seguro de vida qualificado é um seguro de vida comprados dentro de um plano de aposentadoria, como um plano 412i. Esses planos normalmente são geridos pelo seu empregador com a companhia de seguros atuando como custodiante de todo o dinheiro. Um plano 412i devem investir em políticas de seguro de vida e renda fixa. A apólice de seguro de vida dentro do plano é livre de imposto de renda, mas é tributável quando retirado do plano. A porção de valor em dinheiro da política, que funciona como um elemento de poupança para a política, é garantido para crescer a uma taxa predefinida. Isso significa que seu empregador pode garantir que você tem uma quantidade mínima de renda de aposentadoria.
seguro de vida não-qualificado é qualquer seguro de vida não comprado em um plano de aposentadoria. Esta política não tem que ser um seguro de vida fixo, e pode ganhar valor em dinheiro que depende do desempenho de fundos mútuos, as taxas de juros de títulos atuais que redefinem a cada ano ou em uma estratégia de indexação de acções gerido pela companhia de seguros. valor em dinheiro da política é livre de imposto de renda, enquanto a política permanece em vigor.
Você não pode investir em uma apólice de seguro de vida dentro de uma IRA. Um IRA pode investir em muitos outros tipos de investimentos, no entanto. IRAs pode investir em ações individuais, títulos, fundos mútuos, imóveis e metais preciosos. IRAs pode aceitar dedutível ou contribuições não-dedutíveis. IRAs tradicionais taxar todo o dinheiro retirado do plano que tem contribuído de forma dedutível. Roth IRAs permitem renda retiradas livres de impostos após a idade 59 1/2.
Mesmo que você não pode comprar um seguro de vida com fundos de IRA, você pode comprar uma anuidade. Uma anuidade é uma apólice de seguro que não oferece um benefício de morte inflado, como seguro de vida faz. Em vez disso, o benefício de morte de uma anuidade é igual ao valor da conta corrente da anuidade. A compra de uma anuidade dentro de uma IRA Roth dá-lhe benefícios semelhantes à parcela valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente, sem o custo do seguro associado com apólices de seguro de vida.
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