Como tomar emprestado de Ações Classe 403b

Se você trabalha para uma organização sem fins lucrativos, tais como uma escola pública ou hospital sem fins lucrativos, você pode economizar dinheiro para a aposentadoria em um (b) Plano 403. Apesar de suas melhores intenções para não tocar seu ninho de ovos, você pode precisar de pedir dinheiro emprestado de seu (b) plano de 403 - ou seja, se o plano permite empréstimos e não colocar muitas restrições sobre eles. Por exemplo, um plano só poderia permitir empréstimos para comprar uma casa ou para cobrir despesas médicas ou mensalidade da faculdade. Se a sua finalidade do empréstimo não cair dentro de tais limites, você está sem sorte.

Pergunte ao seu 403 (b) plano de administrador ou consulte a (b) manual de participante 403 para ver se o seu 403 (b) plano oferece empréstimos. Se você pode pedir, solicitar um formulário de pedido de empréstimo. Você pode ser capaz de baixar um formulário online.
Calcule seu empréstimo máximo. O Internal Revenue Service tampas quanto você pode pedir emprestado ao menor de $ 50.000 ou metade do seu saldo investido. O valor "investido" em seu plano 401 (k) é igual à quantidade que você consegue manter se você deixar a empresa. Enquanto as contribuições que você faz são sempre totalmente investido, o empregador pode exigir que você trabalhe durante vários anos antes de as contribuições da empresa totalmente colete. Por exemplo, se você tem R $ 82.000 em sua (b) plano de 403, você pode emprestar até US $ 41.000. Se você tem US $ 282.000, o empréstimo máximo é de R $ 50.000.
Preencher e enviar o seu (b) pedido de empréstimo 403 para o administrador do plano. O aplicativo requer o seu nome, informações de contato, valor que deseja pedir emprestado e informações sobre como você deseja que os fundos distribuídos a você. Se você é casado, você pode ser obrigado a obter o consentimento do seu cônjuge para o empréstimo. Finalmente, se o seu (b) plano de 403 limita empréstimos para certos fins, você pode ser obrigado a apresentar documentação de apoio o seu pedido. Por exemplo, se você tiver grandes, contas médicas inesperadas, você pode ter que anexar uma cópia dos recibos para mostrar a sua necessidade.

dicas avisos

reembolsos 403 (b) plano de empréstimo geralmente são tomadas diretamente do seu salário, então ajustar o seu orçamento em conformidade e não ser pego de surpresa ao receber um salário menor.

Se você perder seu emprego, seu empréstimo torna-se devido imediatamente. Sempre que você padrão em um (b) empréstimo de 403, o saldo restante é tratado como uma distribuição. Isso significa que ele conta-renda tributável se você é mais jovem do que 59 1/2, a 10 por cento pena de retirada antecipada é avaliado também.

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