Posso retirar meu TSA Annuity para pagar a faculdade propinas da minha filha?
O Internal Revenue Service desenvolveu o plano de anuidade abrigada de impostos com um número de vantagens fiscais para ajudar os funcionários de organizações isentas de impostos poupar para a aposentadoria. Embora o plano TSA pretende ser um programa de aposentadoria, você pode retirar o dinheiro para a mensalidade da faculdade de sua filha através de uma retirada dificuldades. Apenas considerar uma retirada dificuldades se você não tem outras opções como estas retiradas são tributadas e penalizado.
TSA
A TSA só pode ser usado por organizações isentas de imposto estabelecidas sob a seção 501 (c) (3) do código fiscal. Isto inclui igrejas, hospitais e faculdades. A TSA oferece várias vantagens fiscais sobre uma conta de corretagem regular. Suas contribuições para a TSA são totalmente dedutíveis no ano em que são feitas. Além disso, seus investimentos em um crescer imposto TSA adiada até a aposentadoria. Isso cria uma taxa de crescimento anual mais elevada sobre contas regulares. O imposto sobre os seus rendimentos e ganhos de investimento é adiada até que você faça saques na aposentadoria.
Retirada hardship
Porque o TSA pretende ser um plano de aposentadoria, o seu acesso à sua conta é limitado antes da aposentadoria. Para fazer uma retirada rápida do seu TSA, você deve qualificar para uma retirada dificuldades. A retirada dificuldades é uma retirada por uma dificuldade financeira, definida como uma necessidade imediata e pesado. O IRS lista despesas médicas, custos de aquisição de casa e despesas de funeral como dificuldades retiradas. A Receita Federal também permite dificuldades retiradas para despesas de educação, para que você possa acessar sua conta TSA a mensalidade da sua filha.
Tributação
Pagar a mensalidade da sua filha fora de seu TSA pode ser caro em impostos. O IRS Imposto de toda a sua retirada dificuldades como receita no ano em que é feita. Além disso, a sua retirada poderia ser considerado uma retirada rápida. O IRS considera uma retirada antecipada se você sair da empresa que oferece o TSA e são mais jovens do que 55, ou se você ainda está trabalhando na sua empresa e são mais jovens do que 59 1/2. O IRS cobra uma penalidade adicional de 10 por cento sobre as retiradas de dificuldades iniciais de seu TSA.
empréstimos
Outra opção para pagar taxa de matrícula da sua filha poderia ser um empréstimo plano do seu TSA. Nem todos os planos TSA oferecer empréstimos. Verifique com o seu administrador do plano para ver se você pode tomar um empréstimo de seu plano. Se são permitidos empréstimos, você pode emprestar até US $ 50.000 de seu TSA por qualquer motivo. O empréstimo deve ser pago com juros em sua conta TSA em cinco anos. Se você não pagar o seu empréstimo no tempo, o IRS considera uma retirada tributável.
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