Capítulo 7 Vs. Capítulo 11 vs. Capítulo 13

Falência é um processo complexo que pode ser esmagadora para uma pessoa ou empresa enfrenta uma carga da dívida esmagamento. Capítulo 7, Capítulo 11 eo Capítulo 13 de falências são métodos utilizados por empresas e consumidores em sérias dificuldades financeiras para obter alívio de credores.

Capítulo 11 é um falência de negócios, usado quando os empresários ou gerentes querem manter o funcionamento do negócio enquanto procuram proteção contra ações de cobrança por seus credores. As disposições de um Capítulo 11 permite que a empresa a continuar as operações diárias, incluindo pagamentos aos fornecedores e colaboradores. O tribunal supervisiona a operação do negócio para assegurar que os ativos sejam usados ​​corretamente e que os interesses dos credores estão protegidos.

O devedor pode apresentar um plano de reestruturação no prazo de 120 dias, detalhando como pretende pagar seus credores e continuar a operar o negócio. Se o plano for concluída com êxito, a empresa emerge da proteção da bancarrota, e conduz negócios como fez antes da apresentação para o Capítulo 11. Se não for bem sucedido, o devedor ou um grupo de credores podem pedir ao tribunal para converter a falência um capítulo 7, liquidando os ativos da empresa e pagar os credores com o produto.

UMA Capítulo 7 falência pode ser usado por negócios ou individuais devedores, e é o forma mais completa de falência. Com um capítulo 7, um administrador reúne a ativos não isentos do devedor, vende esses ativos, e paga os credores uma parte do que o devedor deve-lhes com os recursos. No final de um capítulo 7, tudo dívidas descartáveis são limpas. Os credores são legalmente impedidos de tentar cobrar uma dívida descarregada.

O devedor deve qualificar para uma bancarrota do capítulo 7, passando o teste de meios. Isso leva em conta o seu rendimento total e rendimento disponível para pagar os credores não garantidos. Se o seu rendimento é inferior a renda média do seu estado, você se qualifica para um Capítulo 7. Se você ganhar mais, você ainda pode qualificar-se, dependendo de suas despesas permitidas. UMA empresa não precisa se qualificar para um capítulo 7 falência.

UMA Capítulo 13 de falências também é conhecido como o O plano de assalariado. Com um capítulo 13, o administrador leva todos os devedores do rendimento disponível cada mês, divide-lo, e faz os pagamentos aos credores. Este plano de reembolso dura de 3 a 5 anos, após o qual, o devedor recebe uma descarga do saldo remanescente dos débitos não garantidos. Não há ativos são tomadas pelo administrador com um capítulo 13 falência.

A partir de 2015, um devedor deve ter menos de de $ 383.175 em dívidas não seguras, e menos de US $ 1.149.525 em dívidas garantidas para se qualificar para uma bancarrota do capítulo 13. Ele não tem que cumprir todas as exigências máximas de renda, como seria o caso no Capítulo 7, mas ele precisa demonstrar rendimentos auferidos. O devedor terá de apresentar um plano de reembolso ao tribunal e administrador, e deve seguir este plano para permanecer sob o Capítulo 13 proteção. Se ele falhar, o tribunal pode descartar a falência, e remover as proteções que oferece.

Se você tem muito poucas ou nenhuma não-isentos ativos, um capítulo 7 geralmente é a escolha sábia. Isso permite que você para descarregar toda a sua dívida elegível e começar de novo.

Se você tem ativos não isentos que pretende proteger e evitar a perda de, ou se você tiver uma renda alta, Capítulo 13 pode atender às suas necessidades. Isto também é verdade se você tem uma grande quantidade de empréstimos garantidos ou dívidas não-dischargable. Se você deve mais em sua casa do que vale a pena, um capítulo 13 pode remover subaquáticas segunda e terceira hipotecas ônus de sua residência principal através de um processo chamado lien remoção. Isto coloca hipotecas júnior na piscina com os outros credores não garantidos.

Se você tem um negócio que você quer manter operacional, pagar seus credores, e, eventualmente, continuar como se nada tivesse acontecido, Capítulo 11, provavelmente é melhor. Você pode desenvolver um plano de reorganização, enquanto sob proteção judicial. No entanto, se você operar o seu negócio como um único proprietário, você pode arquivar um capítulo 13 em seu próprio nome, desde que você atenda aos requisitos de limite da dívida.