Quanto tempo antes de uma dívida é baixado?

Para qualquer dívida que é de 30 dias de atraso, o credor normalmente transformar a dívida para o departamento de coleções para tentar fazer o devedor tornar-se atual com telefonemas e cartas. Após 60 -90 dias, e nenhum pagamento, a conta é então colocado em um "bandeira vermelha" status. A probabilidade de ser capaz de cobrar a dívida neste momento diminui a cada dia que passa. A maioria dos credores irá esperar até que uma dívida é mais de 120 dias de atraso antes de escrever a dívida fora como uma perda. Alguns credores (dependendo do tipo de empréstimo) vai escrever uma dívida, uma vez que é mais de 180 dias de idade. A quantidade de tempo necessário para amortizar uma dívida por um credor indivíduo vai variar, mas o "padrão industrial" situa-se entre a marca de 120 e 180 dias.

Quando um credor escreve uma dívida, isso não invalida a dívida ou absolver o devedor de re-pagamento. O write-off é apenas benéfico para o credor para fins fiscais e não pode ser considerado como uma dedução por parte do devedor. Assim que a dívida é baixado, o credor pode consultar o saldo para um departamento de coleções em casa para tentar recolher sobre ele, ou vendê-lo a uma agência de cobrança externa (tipicamente por menos do que o saldo) e deixá-los tentar recuperar a dívida inadimplente em uma tentativa de virar um lucro para sua própria empresa.

Muitas vezes, as agências de cobrança vai comprar dívidas anuladas pelos credores originais para tostões sobre o dólar. Nestes casos, a agência vai abordar os consumidores com uma oferta para liquidar a dívida para menos do que o equilíbrio original. Ele será lançado para o consumidor como se a agência está fazendo um favor ao oferecer se contentar com menos, quando na verdade, eles compraram a dívida para menos do que o montante que estão dispostos a aceitar. Muitas agências usará fraude e táticas ilegais para tentar cobrar uma dívida de terem comprado. Ao se comunicar com qualquer agência de cobrança é um bom conselho para ser cauteloso e não confiar no que eles dizem que na maioria dos casos.

Devido a práticas antiéticas por agências de cobrança, é importante conhecer os direitos para os consumidores em cada estado. Cada estado tem um estatuto de lançamento limitações de uma dívida a cobrar. Se a dívida não é coletado uma vez que o estatuto de limitações expirou, o consumidor é obrigado a pagar essa dívida não legalmente. O estatuto de limitações pode variar de 2 a 5 anos, dependendo do estado em que o devedor vive.

Independentemente da estátua, as leis de crédito relatórios permitem inadimplentes, dívidas não pagas para ficar em relatórios de consumo por até sete anos. Ter informações depreciativas em relatórios de crédito pode tornar difícil obter empréstimo termos preferenciais ou beneficiar de melhores taxas de juros.