O que é melhor idade para comprar Long Term Care Seguro?

Muitas pessoas vão precisar de enfermagem prolongada ou outros cuidados assistida por meses ou mesmo anos. Tal cuidado pode ser extremamente caro, correndo em centenas de dólares por dia. A menos que os seus recursos financeiros pessoais são significativas, a maioria das pessoas podem sentir que precisa segurar alguma forma contra essa eventualidade. Desde que as taxas aumentam com a idade e desenvolvimento de problemas de saúde pode tornar este seguro mais caro, o sentimento geral entre os defensores dos consumidores é que você deve começar a pensar sobre o seguro-longo prazo de cuidados quando você atingir 60. As pessoas com doença crónica poderia considerá-lo em um mesmo idade precoce.

políticas de longo prazo de cuidados (LTC) tenta preencher a lacuna entre a poupança pessoal e os custos projetados de cuidados de suporte. Pagando uma partida prémio nos anos mais jovens, estes planos promessa de pagar pelo menos uma parte dos cuidados de saúde de apoio dada em instituições ou em casa. Quanto mais jovem for a pessoa, mais baixos os prémios são. Quanto mais saudável um indivíduo é, mais fácil é para obter o seguro LTC. Há duas formas de seguro LTC: qualificados e não-qualificados. planos qualificados em conformidade com o Health Insurance Portability e Accountability Act (HIPAA), e os pagamentos de um plano geralmente são isentas de impostos. Os pagamentos para os prémios podem ser dedutíveis se uma pessoa excede a 7,5 por cento do nível de renda bruta ajustada do imposto de renda federal. pagamentos de prémios não-qualificados não são dedutíveis.

Selecionando uma seguradora LTC é uma das decisões financeiras mais difíceis. Especialmente se ele está começando uma política na meia-idade, o comprador terá que confiar que a empresa será em torno e solvente 20 ou 30 anos no futuro. Toda política tem várias cláusulas que podem excluir condições ou tornam difícil para realmente receber os benefícios. Aumentos nos custos de cuidado e da inflação ao longo dos anos pode fazer o que antes parecia uma cobertura adequada nem tudo o que útil quando é finalmente necessário. Desde a idade média de admissão para um lar de idosos é de 83, muitas pessoas vão pagar por muitos anos antes de precisar a política. Prémios que parecia acessível a 60 pode tornar-se onerosa em 80. No entanto, se os pagamentos não são mantidos, a política caduca.

Ter uma apólice de seguro LTC pode fornecer uma medida de alívio de se preocupar sobre como você pode cuidar de si mesmo em seus últimos anos de vida. Ele esperamos tira o fardo que poderia ser imposta aos seus filhos ou outros parentes. Dependendo da política, a cobertura deve ser fornecido para a assistência de enfermagem, tanto em lares de idosos e instalações de vida assistida. benefícios casa de cuidados deve cobrir creche para adultos, bem como serviços de cuidados paliativos. Se você está vivendo com um cuidador, a cobertura para pernoite temporário ou épocas especiais do dia é importante para fornecer o cuidador com uma pausa.

Estas políticas são vendidos por agentes que têm um interesse em fazer vendas. Às vezes, 50 por cento do prémio do primeiro ano vai para pagar o agente. Fazer tanta pesquisa pessoal quanto possível, olhando e comparando uma série de políticas sobre as bases de custo, cobertura, períodos de espera e a estabilidade financeira da seguradora antes de tomar qualquer decisão. A menos que a política inclui cobertura inflacionária para garantir que os benefícios aumentam com os custos dos cuidados, os valores atuais podem vir a ser insuficiente quando eles são necessários. As estatísticas sugerem que as políticas que cobrem mais de 4 anos raramente são necessários - mas, claro, isso vai depender do nível de conforto mental de um indivíduo.