Como investir os fundos em sua 401 (k)

O tipo de investimentos que você escolher para o seu plano 401 (k) depende em grande parte o seu horizonte de tempo para a reforma e sua tolerância ao risco. Se sua aposentadoria é mais de 10 anos de distância, então a maioria de sua carteira deve ser investido em ações ordinárias, individualmente ou dentro de um fundo mútuo.

Se o seu plano permite que você comprar ações da empresa, esta pode ser uma boa idéia, contanto que a sua carteira global permanece adequadamente diversificada. Uma boa regra é investir não mais de 10 por cento de seus ativos do plano em ações da empresa. Funcionários da Enron e Worldcom que ignoraram essa regra acabou pagando o preço.

Uma vez que a emissão de ações da empresa for resolvido, deve ser empreendida em seguida, a tarefa de escolher quais os fundos mútuos para investir em dentro do plano. investidores de longo prazo provavelmente deve ignorar o dinheiro, renda e fundos de obrigações no âmbito do plano, a menos que haja um agressivo junk bonds ou de alto rendimento de fundos disponíveis para escolher. Historicamente, o mercado de ações tem sido sempre superior a qualquer dado momento do que era 10 anos antes, sem exceção. Portanto, os investidores com um período de tempo que é igual ou superior a 10 anos provavelmente irá obter um melhor retorno sobre seu dinheiro de ações que de qualquer outra classe de ativos.

Finalmente, uma vez que você estreitou as escolhas de investimento para todas as ações e títulos agressivo fundos elegíveis (imobiliário e fundos de recursos naturais podem ser incluídos também), o processo de peneirar para baixo para dois a cinco fundos começa. Avaliação das opções de fundos deve considerar o desempenho histórico (provavelmente o fator mais importante) volatilidade, longevidade e taxas e despesas.

Uma alocação fundo de ações eficaz deve idealmente diversificar você entre grandes e pequenos cap stocks e vários diferentes setores da economia, tais como saúde, tecnologia e energia. Enquanto não há regras rígidas e rápidas para isso, se você tem menos de US $ 10.000 em seu plano, em seguida, um a dois fundos de investimento irá provavelmente fornecer uma diversificação suficiente. Carteiras de mais de US $ 100.000 pode ser investido em até cinco fundos, dependendo de sua estratégia de alocação de ativos. saldos plano que se situam entre estes dois níveis podem ser adequadamente diversificada com algum lugar de dois a cinco fundos, dependendo do nível de sofisticação do investidor.

Se você tem menos de dez anos de aposentadoria, então é hora de começar a realocar alguns de seus ativos do plano em mais categorias orientada de renda, tais como títulos e dinheiro. Se você tem apenas cinco anos pela frente antes de se aposentar, em seguida, uma mistura de 50/50 de ações e títulos de investimentos é provavelmente sábio, porque você ainda precisa de algum crescimento dentro de sua carteira.

Uma vez que você se aposentar, você pode manter o seu plano de onde é ou rolá-la sobre a um IRA ou Roth IRA, que é o que a maioria das pessoas fazem. Você também pode manter a sua alocação de investimentos atual intacto ou modificá-lo neste momento. Muitos aposentados contar com a ajuda de um consultor financeiro para ajudá-los a fazer isso corretamente. Mas, mesmo após a aposentadoria, pelo menos uma pequena parte de sua carteira deve idealmente ser alocados para ações como um hedge contra a inflação.