Devo Max Out meus cartões de crédito Antes de arquivar a bancarrota?

O carregamento de uma compra em seu cartão de crédito torna-se fraude se você nunca teve a intenção de pagar por aquilo que você comprou. Tais dívidas não são dischargeable em falência. Claro, provando a intenção pode ser complicado, e no tribunal de falências tais matérias, muitas vezes vêm até timing. Em geral, os custos que ocorrem no prazo de 90 dias de falência, ou adiantamentos de dinheiro retirado dentro de 70 dias de um depósito, não pode ser descarregada em caso de contestação por parte do credor.

As compras de artigos de luxo dentro de 90 dias da falência se presume ser fraudulenta, e o ônus da prova está em você para convencer um juiz de outra forma. Além disso, lei de falências define “artigos de luxo” amplamente. Qualquer coisa não é considerado razoavelmente necessário para suportar ou manter um devedor ou um dependente é um item de luxo. Às vezes, esta designação é complicado. Um carro usado que é necessário para chegar ao seu trabalho pode ser allowable- o pagamento em um veículo de luxo que você cobrada no cartão provavelmente não é. A regra de 90 dias não é absoluta. Os credores podem pedir que as compras mais velhos também ser considerada fraudulenta, embora, nesse caso, o ônus está sobre eles para provar que sabia falência era iminente e nunca teve a intenção de pagar, em seguida, de volta.

Embora despesas básicas de vida geralmente não são considerados fraudulentos, os credores ainda pode tentar convencer um juiz que você nunca teve a intenção de pagar por aquilo que você comprou. Mesmo taxas para itens necessários como alimentos e gás pode ser olhado de perto se fez perto de seu pedido de falência. Se você sentir que você vai ter de declarar mais cedo ou mais tarde, você pode ser melhor fora ignorando os pagamentos mínimos em seus cartões e usar esse dinheiro para comprar as necessidades, em vez de carregá-los.

Independentemente de quão perto de seus itens de pedido de falência foram acusados, você tem a chance de argumentar que essas dívidas não foram feitas com intenção fraudulenta. Se você arquivar direito falência depois de um divórcio ou uma despesa médica principal, por exemplo, um juiz pode aceitar o seu argumento de que era estas despesas imprevistas que você empurrado sobre a borda e que tinha a intenção de pagar para as outras compras quando você fez . Um juiz iria considerar a natureza dessas despesas em fazer sua decisão. A permanência no hospital após um acidente de carro, por exemplo, é uma necessidade difícil de prever. No entanto, a cirurgia eletiva provavelmente seria considerado um luxo.

Os avanços de dinheiro para fins de consumo não são dischargeable se somaram mais de US $ 925 para qualquer um credor dentro de 70 dias da falência. Não importa o que esses avanços foram utilizados para, desde que a intenção não era para gerir uma empresa. Você é melhor fora de mantimentos de carregamento, que seria mais provável ser visto como uma compra essencial, do que tomar um avanço e usá-lo para comprar comida.

Como o suficiente se o processo de falência não é complicado, até mesmo pagamentos para sua empresa de cartão de crédito no prazo de 90 dias de falência pode vir sob escrutínio. Pagamentos a todos os credores externos que totalizam mais de US $ 600 no prazo de 90 dias de falência deve ser divulgada quando você arquivo. A intenção é ter a certeza que todos os credores são tratados de forma igual, então uma notável falta de pagamentos podem criar controlo - como pode uma situação em que você pagou um cartão de crédito quase totalmente ignorado e todos os outros.