Posso tirar dinheiro de um IRA Depois de 60?

Segurança Social foi concebido apenas como uma rede de segurança para os aposentados. Para financiar uma aposentadoria confortável, você geralmente precisa de algum tipo de estratégia de investimento à frente de seus anos dourados. Para muitos, um IRA é um componente central do plano. Todas as IRAs compartilhar um comum - e significativa - benefício fiscal. Ganhos, tais como ganhos de capital e dividendos, que se acumulam na sua conta crescer impostos diferidos. Isso significa que você não tem que pagar impostos sobre os ganhos do seu IRA cada ano, como você faz em uma conta de investimento tributável. Isso permite que o seu pecúlio para crescer maior do que seria em uma conta tributável.

A maioria dos investidores usar um dos dois tipos de IRAs - Roth ou contas tradicionais. Com um IRA tradicional, o IRS permite deduzir as contribuições, até o limite anual, de sua renda tributável. Quando você retirar o dinheiro IRA tradicional, independentemente da idade, você deve pagar imposto de renda regular sobre o produto desde o Tio Sam não tributado o dinheiro em primeiro lugar. Com uma conta de Roth, você não recebe a dedução do imposto adiantado, mas quando você tomar uma distribuição, o valor total, incluindo lucros, geralmente sai livre de impostos, supondo que você espere até que esteja pelo menos 59 1/2 para o acesso a conta.

Para receber todo o seu imposto-livre distribuição Roth IRA vêm idade 59 1/2, você precisa ter realizado a conta por um período mínimo de cinco anos, de acordo com IRS publicação 590. Se você tomar uma retirada Roth IRA antes da idade de 59 1 / 2, geralmente você vai ter que pagar uma multa de 10 por cento, além de imposto de renda regular sobre quaisquer ganhos que você acessar. O IRS Imposto de toda a quantidade de retiradas IRA tradicionais início em sua taxa de imposto de renda regular, acrescido da multa adicional de 10 por cento.

O IRS permite primeiros levantamentos de ambos os tipos de contas, sem pena, em determinadas situações, inclusive se você tornar-se deficientes ou usar o dinheiro para pagar até US $ 10.000 de despesas de casa comprador pela primeira vez ou os custos do ensino superior qualificado.

O IRS limita a quantidade de dinheiro que você pode contribuir para um IRA com base em vários fatores, incluindo a sua idade, o seu rendimento e se você ou seu cônjuge participa de um plano de aposentadoria local de trabalho. Como Publicação 590 explica, o seu limite de contribuição é às vezes uma "saída faseada" a partir dos fatores acima mencionados, especialmente de renda. Para ajudar a maximizar o valor da sua conta, como a aposentadoria se aproxima, o IRS normalmente permite contribuir mais para um IRA quando você virar 50. A partir do ano fiscal de 2009, o limite de contribuição anual para todos os seus IRAs é de R $ 5.000 no entanto, depois de bater 50 anos de idade, o limite aumenta para US $ 6.000 por ano.

O IRS requer que você tirar dinheiro de sua conta IRA tradicional no ano depois de completar 70 anos de 1/2. Conhecida como a "Distribuição Mínimo Requerido", o IRS determina esse valor anualmente, com base em sua idade, representam valor e expectativa de vida. Se você deixar de tomar o seu RMD, o IRS cobra um imposto de 50 por cento sobre o valor que deveria ter tomado.