401k planos são um mecanismo comum de financiamento da aposentadoria. Estes planos são administrados por uma entidade patronal, que corresponda a algum proporção das contribuições do funcionário para o plano. Porque os planos são destinados a financiar a aposentadoria e receber tratamento fiscal preferencial, normalmente há penalidades para retirar fundos antes de 59 1/2 idade.
As contribuições de um empregado de um plano de 401k estão em favorecidos de impostos que as contribuições são feitas antes de impostos são pagos sobre a renda. Por exemplo, se você contribuir com US $ 3.000 para seu 401k um determinado ano, você não terá que pagar impostos sobre que US $ 3.000 de renda naquele ano. Impostos não será devido sobre este valor até que os fundos são retirados do plano de 401k. Isto dá a vantagem imediata de algum alívio fiscal ea vantagem de longo prazo de combinar crescimento dos fundos.
Fundos que são retirados do fundo de início estão sujeitos a uma penalidade de 10 por cento. A partir de 2010, a referência para “início” é antes da idade de 59 ½. Não importa quando os fundos são distribuídos, os impostos serão devidos se a distribuição é cedo ou não.
Enquanto individuais 401k planos são administrados pelas empresas que lhes oferecem e, portanto, variar, a maioria dos empregadores lhe permitirá emprestar contra a parte investida de seu 401k. Tal como acontece com a maioria dos empréstimos, os fundos que devem ser reembolsados em uma data posterior não são considerados renda e, portanto, não tributados. No entanto, se os padrões de empréstimo, é considerado uma distribuição antecipada e está sujeita a tributação e a pena de 10 por cento.
Certas circunstâncias, geralmente devido a dificuldades de algum tipo, pode qualificá-lo para retirar fundos de um plano de 401k sem essa penalidade. despesas médicas significativas (o IRS considera “significativo” para significar maior do que 7,5 por cento de sua renda anual) podem permitir-lhe retirar-se do plano sem penalidade. Estas despesas devem ser dedutível, embora você não precisa especificar o seu retorno para esse ano. invalidez total ou permanente ou morte também irá desencadear a liberação de fundos sem penalidade para si mesmo ou seu cônjuge.
Há também uma brecha fiscal que lhe permite retirar sem penalidade começar em qualquer idade, desde que certos fatores se aplicam. O princípio “substancialmente iguais periódicas pagamentos” exige que você tome um pagamento de aproximadamente a mesma quantidade do plano de uma vez por ano, durante pelo menos cinco anos consecutivos. Depois de cinco anos e um dia da primeira retirada, retiradas gratuitas ilimitadas de pena são possíveis. Se este modelo não é rigorosamente respeitado, penalidades retroativas e impostos aplicáveis.
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