Exemplos de um orçamento pessoal

Vídeo: COMO CONTROLAR SEU ORÇAMENTO FAMILIAR

O primeiro passo para a criação de um orçamento que você pode cumprir é identificar suas prioridades. Pergunte a si mesmo, "O que estou trabalhando em direção?" Você deve primeiro estabelecer seus objetivos financeiros, a fim de criar um orçamento de trabalho que você pode aderir. Muitas vezes, os consumidores não conseguem criar um orçamento realista, porque eles realmente não têm idéia de onde seu dinheiro vai realmente. É fácil para você dar conta das grandes obrigações, tais como aluguel ou hipoteca, pagamentos de carro e seguros. Mais frequentemente, no entanto, são as pequenas compras regulares que estão desaparecidos que tendem a lançar seus números do orçamento off.

O primeiro passo para obter uma alça sobre suas finanças deve ser sempre para fazer um inventário honesto de sua situação financeira atual. Acompanhe cada dólar que deixa seu bolso. Seus gastos pode ser acompanhado em uma planilha ou você pode apenas anotar em um pequeno bloco de notas cada vez que o dinheiro deixa sua mão. Separar seus gastos em tantas categorias como você precisa. Por exemplo, você pode ter suas despesas fixas, as suas contas, poupanças e seu dinheiro divertido. No final do mês, somar todas as suas despesas. Agora você tem uma idéia realista de onde seu dinheiro está realmente acontecendo. Este exercício também irá ajudá-lo a identificar as áreas onde você pode ser capaz de escalar para trás. Seu próximo passo deve ser fazer um registro de sua renda total. Subtrair suas despesas de sua renda. Se você tem um número positivo, agora você tem um orçamento viável que você pode cortar, se necessário. Se você tem um número negativo, é hora de fazer algum número grave crunching para identificar as áreas onde você pode cortar para trás.

Vídeo: Planilha de Orçamento e Controle Financeiro Pessoal. Simples e Prática!!

Se você é como muitos consumidores, criando um orçamento tradicional é uma tarefa tediosa que você preferiria adiar o maior tempo possível. A equipe de mãe e filha de Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi propuseram uma alternativa para o orçamento tradicional que é chamado de um orçamento "50-30-20". Com um orçamento 50-30-20, você começa com sua renda para levar para casa. O objetivo é limitar as suas necessidades a 50 por cento de sua renda líquida. Necessities incluiria sua moradia, alimentação, transporte, serviços públicos, creches, etc. A próxima de 30 por cento é atribuído a seus desejos. Quer que incluem férias, entretenimento, comer fora, e outras despesas que você não # 039-t têm de suportar cada mês. Os 20 por cento final vai para a construção de sua poupança de emergência, preparando-se para a aposentadoria e pagar as dívidas. finanças pessoais autor Liz Pulliam Weston recomenda que você faça pagar as dívidas do consumidor uma prioridade de curto prazo que pode, então, liberar mais dinheiro para colocar em direção a poupança.

MSN autor Dinheiro Richard Jenkins recomenda usando o que ele chama de "solução de 60 por cento." A solução de 60 por cento pretende fazer poupar dinheiro mais fácil ao longo tanto a curto como a longo prazo. A abordagem solução de 60 por cento propõe manter seus gastos para necessidades a 60 por cento ou menos de sua renda bruta. Isto inclui a hipoteca ou aluguel, serviços públicos, seguros, contas domésticas e impostos. Os 40 por cento restantes é então dividido em quatro categorias 10 por cento. A primeira prioridade de 10 por cento é a poupança de aposentadoria. A segunda categoria é a poupança de longo prazo. A próxima categoria é a poupança de curto prazo para financiar despesas irregulares, tais como férias e reparos do carro. A última de 10 por cento é atribuído a diversão dinheiro para ser gasto de qualquer maneira que você gostaria.