Como pedir emprestado contra um 401 (k) ou IRA

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Montar o seu 401 (k) ou declarações IRA. Determinar o seu valor da conta, então você tem uma base a partir da qual a estimar o quanto você pode efetivamente emprestado de suas contas.

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Consulte seus 401 documentos (k), ou contate o seu consultor financeiro. Cada plano 401 (k) tem suas próprias regras sobre empréstimos ou pagamentos, juntamente com a determinação da taxa de juros. De um modo geral, você pode emprestar até 50 por cento do valor da conta no seu plano 401 (k) (até US $ 50.000), e deve normalmente ser devolvido na íntegra dentro de cinco anos.

Consulte IRS Publicação 590, ou falar com seu consultor fiscal, em relação às regras para um empréstimo de curto prazo de sua IRA. Apesar de não ser tecnicamente um empréstimo, você está autorizado a remover até o valor da conta inteira de seu IRA por um período de 60 dias, uma vez a cada 12 meses. Se você deixar de pagar qualquer parcela desse valor dentro da janela de 60 dias, ela é tratada como uma distribuição, com consequências fiscais atendente - você tem que pagar imposto de renda sobre o montante em atraso, juntamente com uma penalidade de 10 por cento, se você é jovem de 59 1/2.

Verifique seus extratos de conta. Se você configurar um empréstimo do seu 401 (k), ou fazer uma retirada de curto prazo de sua IRA, é importante que seus registros são completas e precisas. Erros com suas contas de aposentadoria pode levar a consequências fiscais desagradáveis.