Contas de aposentadoria podem ser usados como garantia?
Tentando usar ativos de aposentadoria como garantia ou garantia para um empréstimo tem dois grandes problemas. Primeiro, a Receita Federal proíbe expressamente que, no caso de IRAs, Roth IRAs e planos de aposentadoria com base em IRA. Em segundo lugar, os credores estão relutantes em emprestar contra planos de aposentadoria, quando grande parte do plano recebe proteção contra credores que tornam difícil ou mesmo impossível para eles para recolher a garantia se o empréstimo não foram reembolsados.
Conteúdo
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planos do IRA
Você não pode pedir emprestado de um IRA ou qualquer plano baseado em IRA, nem pode prometer o IRA como garantia para um empréstimo. Se fizer isso, a Receita Federal não permitirá todo o IRA, e consideram que você tenha tomado uma distribuição. Esta distribuição seria totalmente tributável como rendimento, e vem com uma penalidade adicional de 10 por cento se tiver menos de 59 1/2 idade.
401 (k) empréstimos
Se o seu plano de empregador permite que ele, você pode pedir a partir de um 401 (k). Neste caso, você ligar ou escrever para o administrador plano 401 (k). Eles enviar-lhe um cheque, e você paga o seu próprio plano 401 (k) volta com juros. O restante da (k) equilíbrio 401 serve como garantia para o empréstimo.
Desvantagens de mutuários contra um 401 (k)
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Quando você pedir emprestado contra um 401 (k), você deve pagar-se para trás com o dinheiro depois de impostos, mesmo que você emprestado antes de o dinheiro dos impostos. O dinheiro que você usa para pagar um empréstimo estará sujeito a imposto novamente quando você tirá-lo na aposentadoria. Este seria, com efeito, sujeitar essa porção do seu 401 (k) para a dupla tributação. Além disso, se você tem um empréstimo pendente com o seu 401 (k) e você perder seu emprego, você pode ter que pagar a totalidade do empréstimo imediatamente. Se não o fizer, o IRS irá considerar você ter tomado uma distribuição e bater-lhe com imposto de renda e uma multa de 10 se tiver menos de 59 1/2 idade.
Empréstimos margem
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Um empréstimo de margem é um empréstimo de um corretor, usando a sua conta como garantia. No entanto, uma vez que o IRS não permite que você use uma conta de aposentadoria como garantia para um empréstimo, você não será capaz de abrir uma conta de margem utilizando seus ativos de aposentadoria como garantia. Você deve abrir uma conta separada de suas contas de aposentadoria e usar isso como garantia em vez.
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