Como usar o montante fixo fundos de aposentadoria para comprar uma residência

Diligentemente contribuindo para a poupança de aposentadoria através de planos de empregador e IRAs, juntamente com opções de investimento de som pode construir um grande ninho de ovos ao longo dos anos. fundos de aposentadoria são projetados para complementar fontes de renda de aposentadoria, mas como ou quando você optar por usar o dinheiro é realmente uma escolha pessoal. O IRS permite distribuições antes da idade 59-1 / 2 sem penalidade para comprar uma casa pela primeira vez. Você também pode considerar tomar uma distribuição empréstimo, acesso ao capital, sem consequências fiscais.

Encontrar uma casa que atenda às suas necessidades com a ajuda de um corretor de imóveis. Rever os custos de compra com um credor hipotecário para determinar o quanto de sua conta de aposentadoria você vai precisar acessar.
Escolha se você estiver indo para tomar uma distribuição ou empréstimo contra os ativos de aposentadoria. Você pode usar até US $ 10.000 para comprar uma casa pela primeira vez, sem incorrer a penalidade de 10 por cento. O IRS só permite empréstimos em planos patrocinados pelo empregador, não IRA contas. Você pode tomar um empréstimo livre de impostos de até US $ 50.000, limitada a 50 por cento do plano de 401k ou 403b, enquanto você ainda está empregado.
Ligue para o seu custodiante IRA e solicitar um formulário de distribuição ou empréstimo. Preencher o formulário apropriado, assiná-lo e enviá-lo para a administração. Empréstimos exigem nenhuma verificação de crédito e os pagamentos são tomadas diretamente do seu salário. Não é necessária nenhuma ação adicional de imposto para uma distribuição de empréstimo. é necessária uma acção adicional para os primeiros distribuições.
Descontar o cheque. Tome a distribuição de montante fixo e usá-lo para os custos de pagamento ou encerramento.
Obter o 1099-R o administrador plano de aposentadoria enviada, informando quanto foi distribuído a partir do plano. Box 2a do 1099-R indica o quanto da distribuição é tributável.
Formulário de arquivo 5329, impostos adicionais sobre planos qualificados, se você ainda não são idade 59-1 / 2. Esta forma calcula a pena de 10 por cento sobre as distribuições que não se qualificam para uma exceção. O IRS permite $ 10.000 a partir de planos de aposentadoria para ser usado sem penalidade para a compra da primeira habitação.
Grave quaisquer penalidades em seu formulário 1040, linha 58.
Grave o valor distribuído (Box 2a) para a Linha 15, Form 1040, para adicionar a distribuição de sua renda bruta ajustada. Mesmo que a distribuição está isento de penalidades, ainda é adicionada ao resultado a menos que o plano de aposentadoria é um plano de Roth, livre de impostos.

dicas avisos

Distribuições tomadas antes da idade 59-1 / 2, que não se qualificam para uma exceção, pagam impostos e uma multa de 10 por cento. Exceções têm penalidades renunciados, mas ainda adicionar a distribuição de renda bruta.
A regra de compra de casa pela primeira vez define um "proprietário first-time" como alguém que não possuiu uma casa nos dois anos anteriores. Você pode obter a exceção se a casa é para si mesmo, um cônjuge, um filho ou neto.

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