Pensões oferecem várias maneiras para você tirar suas economias da aposentadoria. Um caminho aberto para você é uma distribuição de montante fixo. A distribuição de um montante fixo de fundos dá-lhe a vantagem de ter todas as suas poupanças de reforma ao mesmo tempo. Você pode, então, investir esse dinheiro de qualquer maneira que você escolher. No entanto, você deve entender as ramificações fiscais associados a esta opção.
Tomando uma opção de pensão de montante fixo significa que você está tomando o valor total acumulado de seus pagamentos futuros de pensões, menos juros que seriam pagos sobre esses pagamentos durante a aposentadoria, como um montante fixo. A pensão lhe dá esse dinheiro e você renuncia a quaisquer direitos aos pagamentos futuros de benefícios de pensão. Seu cônjuge também renuncia a quaisquer direitos aos pagamentos beneficiários depois de morrer. Você deve eleger um pagamento de pensão de montante fixo quando você preencher o formulário de distribuição de pensão.
A penalidade é imposta em todas as distribuições de pensão feitas antes de sua idade 59 1/2 com uma exceção. A distribuição de montante fixo a partir de um plano de compensação diferida 457 não está sujeito a essa mesma pena. Todos os outros planos de pensão sujeitos a esta penalidade. O IRS avalia um imposto de 10 por cento sobre essas distribuições. Esta é, para além do imposto de renda ordinária devido sobre os valores de distribuição de pensão.
Quando você paga uma taxa de penalização na sua poupança-reforma, você pode alterar significativamente sua renda de aposentadoria. Esta penalidade adicional de 10 por cento em cima do imposto de renda ordinária é dinheiro que você não pode recuperar e requer que você ganhe interesse investimento adicional durante a aposentadoria para compensar o dinheiro que você está perdendo. Recuperando-se esse dinheiro é especialmente difícil quando você deve confiar em sua poupança de aposentadoria para a renda, além de buscar a valorização do capital.
Mesmo se você esperar e tomar a distribuição de montante fixo na idade normal de reforma, você ainda tem que pagar imposto de renda ordinária em todas as suas economias. Ao fazer isso, você pode aumentar temporariamente sua renda para o ponto que você está se mudou para um suporte de imposto mais elevada para o ano. Isso aumentaria o imposto para o ano, resultando em menos dinheiro em geral. Por outro lado, tirar dinheiro ao longo do tempo usando outras opções de pensão ou rolando o dinheiro em mais de um plano de IRA qualificado iria preservar o equilíbrio de fundos de pensão e permitir que você controle quando você paga imposto.
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