Lump Sum Vs. Pagamento Benefícios mensais de pensão

Quando você optar por aceitar o montante fixo de pagamento depois de se aposentar, a empresa para a qual você trabalhou escreve uma verificação única e completa a sua parte no trato. Optando por uma pensão coloca uma obrigação para a empresa que ele deve atender para os próximos anos, se ele ainda está operacional. Como um aposentado, sua pensão depende da estabilidade financeira eo sucesso de seu antigo empregador. A Pension Benefit Guaranty Corporation dos Estados Unidos abrange alguns da sua pensão se seu ex-empregador não cumprir as suas obrigações, mas o valor garantido pode não ser igual ao montante que foi prometido originalmente.

O controlo financeiro entre um pagamento de montante fixo e uma pensão mensal é diferente por causa dos valores envolvidos. Com um pagamento de montante fixo, você pode investir o dinheiro imediatamente em uma Roth IRA, uma conta poupança, um CD ou um fundo mútuo. Porque o montante fixo é uma grande quantidade de dinheiro, ganha retornos maiores do que o de uma pensão mensal. A pensão mensal, no entanto, regula a quantidade que você pode ser tentado a gastar e corrige o seu rendimento para fins de orçamento.

Quando você receber uma soma de pagamento fixo de sua empresa, você normalmente pagar impostos sobre o valor uma vez. Mesmo se você rolar o montante fixo em uma Roth ou IRA tradicional, você não paga impostos até que você retirar o valor total. A única instância onde você pagar impostos adicionais sobre o montante fixo é quando você receber rendimentos de investimentos feitos com o dinheiro. A sua pensão mensal está sujeita a imposto de renda anuais durante o tempo que você vive. A quantidade total de impostos poderia ser maior ou menor, dependendo das taxas de inflação e fiscais.

Morte ea inflação são dois dos maiores considerações ao escolher entre pagamentos de montante fixo e pensões mensais. A inflação ao longo de um período de tempo é quase sempre uma porcentagem positiva, o que significa que US $ 100 agora pode igualar $ 70 10 ou 15 anos a partir de agora. Pergunte ao seu empregador se ajusta a sua pensão ao longo dos anos para dar conta da inflação. Quando você morrer, seus pagamentos de pensões mensais cessar. Se você quer deixar uma herança para a sua família, um montante fixo pode ser mais adequado em caso de circunstâncias imprevistas.