Quando você trabalha para uma empresa, você pode ser elegível para uma pensão. A pensão é um plano de aposentadoria que o empregador configura em seu nome. O plano é financiado pelo empregador ou por você e seu empregador, eo empregador faz pagamentos para você quando você se aposentar. No entanto, você pode ser tributado sobre o seu rendimento de pensão, dependendo de como a pensão é criado e financiado.
A pensão geralmente permite-lhe três opções quando se aposentar. Você pode tomar um montante fixo, que você pode rolar em um IRA ou algum outro plano- aposentadoria ou você pode ter uma opção de pagamento integral da vida, ou você pode ter uma opção de pagamento reduzida e poupar algum da sua pensão para o seu cônjuge, se você morrer antes que ela faz. Se a sua pensão está sujeito ao imposto, é tributado como renda ordinária.
O IRS especifica que as pensões normalmente estão sujeitos ao imposto de renda. No entanto, pode haver situações em que a sua pensão não é tributada. As contribuições que você fizer para a pensão em uma base não-dedutíveis não são tributáveis quando são pagos de volta para você. A sua pensão pode ser parcialmente tributável neste caso.
Porque suas pensões são tributados a taxas de imposto de renda ordinária, você recebe menos dinheiro na aposentadoria do que você faria de outra forma. Além disso, o seu rendimento de pensões é adicionado à metade de sua renda da Segurança Social. Se a quantidade total de dólares excede um certo limite, os seus benefícios da Previdência Social também podem se tornar tributável a taxas de imposto de renda comuns.
Uma solução para o problema da tributação contínuo de benefícios de pensão é levar a distribuição de montante fixo quando se aposentar. Você, então, pode converter a distribuição a um Roth IRA. Você paga imposto sobre todo o dinheiro que você converter para uma conta de Roth. No entanto, este evento tributação só ocorre uma vez. Roth IRAs receber todas as distribuições depois de atingir a idade de 59 1/2 (desde que a conta também foi estabelecida por pelo menos cinco anos) em uma base livre de imposto de renda. Além disso, a renda Roth que você recebe não é usado para determinar se o seu rendimento Segurança Social será tributável. Você pode ter que pagar uma grande factura fiscal inicialmente, mas este é o único imposto que você paga em sua pensão enquanto você viver.
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