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Preciso pagar imposto sobre retiradas toda uma vida política?

Todo seguros de vida é uma apólice de seguro permanente, que também oferece um componente de investimento, conhecido como o valor em dinheiro da política. Você pode tocar o valor em dinheiro através de levantamentos ou empréstimos, dependendo dos termos de sua política. No entanto, diferentes opções têm consequências diferentes de imposto de renda, que você deve considerar antes de tomar sua decisão.

Determinando seu Basis



  • A primeira coisa que você precisa saber sobre a sua política de vida inteira é a sua base, que é o que você colocar na política, porque isso permite determinar se uma retirada será tributável. Para descobrir a sua base, o total de quanto dinheiro você colocar na política ao longo dos anos através de pagamentos de prémios e, em seguida, subtrair quaisquer distribuições anteriores ou dividendos que recebeu. Por exemplo, digamos que você pagou US $ 10.000 em prêmios e recebeu US $ 1.500 em distribuições anteriores. Sua base é de R $ 8.500.

Calculando Retirada Tributável

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    Para descobrir a parte tributável de sua retirada seguro de vida, subtraia a sua base a partir da quantidade que você está retirando. Se o resultado for negativo, você não deve qualquer imposto porque a sua base excede sua distribuição. Mas se o resultado for positivo, esse é o montante dos rendimentos tributáveis ​​você deve informar. Por exemplo, se a sua base é de R $ 8.500 e você retirar $ 5.000, subtrair $ 8.500 a partir de US $ 5.000 e você começa negativo de R $ 3.500, o que significa que você tem R $ 3.500 de base esquerda após sua distribuição. Mas, se você tirar $ 11.500, quando você subtrair $ 8.500, você receberá US $ 3.000, ou seja, você deve relatar $ 3.000 da renda tributável.

As taxas de imposto sobre os saques de seguro de vida

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    Qualquer rendimentos tributáveis ​​de toda a sua retirada apólice de seguro de vida é tributado a taxas de rendimento ordinário - as mesmas taxas que são usados ​​para calcular os impostos sobre seu salário ou salário. Por exemplo, se sua renda coloca você no suporte de imposto de 25 por cento, que é a taxa que você paga sobre a parte tributável de sua retirada de seguro de vida. Embora políticas de toda a vida pode investir algum do valor em dinheiro em ações ou outros bens de capital, você não pode tirar vantagem das mais baixas taxas de ganhos de capital na sua retirada.

Sem impostos imediatos sobre empréstimos

  • Algumas políticas de toda a vida pode permitir que você pedir emprestado contra o valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida em vez de tomar uma retirada. Se você tomar um empréstimo, você não terá que pagar qualquer imposto de renda porque você não está tirando algum do valor em dinheiro. No entanto, se a sua política termina, o montante do empréstimo (incluindo os juros acumulados) conta como uma distribuição - o que poderia ser tributados. Além disso, se você morrer com um empréstimo pendente, o seu benefício de morte é reduzido pelo saldo do empréstimo.

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