O que é minha pontuação FICA?

Desenvolvido em 1958, o sistema de pontuação FICO foi criado por Fair Isaac e Co. como uma ferramenta para ajudar a credibilidade da taxa de potenciais mutuários. Em primeiro lugar utilizado para cartões de crédito em 1970, a pontuação FICO invocado informações de arquivos de crédito ao consumidor para determinar se um mutuário era mais ou menos propensos a pagar quaisquer fundos emprestados. Desde então, o sistema de classificação de crédito FICO tornou-se o método padrão usado por bancos e outros fornecedores de crédito para as suas decisões de crédito.

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A pontuação FICO baseia-se em informações sobre você e seu histórico de crédito para determinar se ou não você está qualificado para um empréstimo. A compilação de dados, tais como pagamentos atrasados ​​da pessoa, contas na coleção, a dívida atual e histórico de pagamento de contas, a FICO pontuação, em seguida, compara essa informação para outros consumidores. Uma vez que a comparação for concluída, o sistema utiliza a informação estatística para atribuir uma pontuação numérica para o mutuário. Esta pontuação é projetado para revelar como a probabilidade de você pagar um empréstimo e fazer pagamentos no tempo. Nos Estados Unidos, essa informação é fornecida por três agências de informação de crédito: Equifax, Trans União e Experian e depois informou volta para o credor.

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Porque é um sistema de classificação, existem várias categorias de pontuação FICO. A maior pontuação FICO indica uma melhor classificação de crédito e os usuários que são classificados mais elevados são mais propensos a ser aprovado para um empréstimo, receber limites de crédito mais altos e beneficiar de taxas de juro baixas. Variando de 300 a 850, uma pontuação de mais de 750 é tipicamente considerado excelente. Uma pontuação entre 720 e 749 é bom, ao passo que 660-719 é visto como justo. Se a sua pontuação é 620-659, sua credibilidade é incerto, e os consumidores com uma pontuação de crédito inferior a 620 são considerados mutuários de alto risco.

FICO pontuação são mais frequentemente utilizados pelos credores hipotecários para determinar se uma pessoa ou casal é elegível para um empréstimo à habitação e em caso afirmativo, qual a taxa de juros e pagamento mensal pode ser. Para a maioria das pessoas, a compra de uma casa é o maior investimento que eles nunca vão fazer - eo pagamento mensal é geralmente a maior de suas obrigações financeiras. Como resultado, a maioria dos mutuários encontrar taxas de juro reduzidas e pagamentos mensais mais baixos bastante benéfico. Para receber esses incentivos, no entanto, os mutuários devem fazer o seu melhor para manter uma boa pontuação de crédito. Além de compra de casa, sua pontuação FICO também pode afetar pagamentos de carro, contratos de arrendamento e, ocasionalmente, até mesmo emprego.

Porque a pontuação FICO é desenvolvido de forma diferente por cada agência de crédito, sua pontuação de crédito pode variar de acordo com a empresa. Portanto, você deve verificar regularmente o seu relatório de crédito com cada agência para a precisão e para assegurar a sua pontuação FICO é semelhante em todas as três agências de crédito. Um indivíduo que é negado crédito por qualquer motivo, pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito dentro de um período de um ano. É importante notar, entretanto, que um relatório de crédito básico não contém informações sobre FICO pontuação de uma pessoa, de modo que você deve esperar para pagar cerca de US $ 20 para obter sua pontuação exata com cada departamento de crédito. Embora isso possa parecer caro, sabendo a sua pontuação FICO pode ajudá-lo a tomar melhores decisões de crédito e poupar dinheiro no futuro.