O que é mutualização a seguro?

Um pool de risco é um método pelo qual as companhias de seguros controlar o risco do seguro contra eventos catastróficos ou estender o seguro para indivíduos ou empresas susceptíveis de criar reivindicações consideráveis. Se uma reivindicação surge a partir de um desastre natural ou evento climático catastrófico, como um furacão, as empresas de espalhar as perdas entre todos os membros, e os membros individuais do grupo de risco são protegidos de pedidos tão grande que levaria à falência da empresa, deixando seus pretendentes com nada .

empresas de seguros diferentes devem fazer um acordo para formar um pool de risco. A piscina de risco deve cobrir créditos na mesma categoria, tais como incêndio ou inundação, e em uma área geográfica específica, normalmente um estado inteiro. No caso de um desastre natural, como um terremoto ou furacão, as companhias de seguros participando do pool de risco desenhar sobre os ativos da piscina, em um montante determinado pelo acordo, e são protegidos de pagar centenas ou milhares de reivindicações caros por conta deles. Muitos países têm formado grupos de risco públicas / privadas, com a receita fiscal vai apoiar a viabilidade do grupo de risco apoiado por empresas individuais. Este regime ajuda as seguradoras privadas para realizar negócios no local e fornecer os prémios mais competitivos para os clientes individuais.

No seguro de carro, os motoristas de alto risco com um registro de acidentes ou infrações de trânsito são por vezes forçadas a comprar seguro (que é exigido por lei) a partir de um pool de risco atribuído. Por leis estaduais, companhias de seguros deve aceitar uma certa percentagem destes clientes de alto risco. A maioria destes grupos de risco são administrados por um cargo público e um conselho de representantes da empresa de seguros. Taxas são definidas pelo departamento do estado de seguros e variam de acordo com a idade, localização e registro do indivíduo dirigindo. Após um período de três anos, aqueles com registros de condução limpa estão autorizados a voltar ao mercado de seguros privados.

Um pool de risco de seguro de saúde é um programa de seguro público criado pelos legislativos estaduais. Estes programas podem ser usados ​​por pessoas que têm um tempo difícil a compra de seguro de saúde convencionais por conta própria, devido à sua baixa renda ou condições médicas pré-existentes graves. A lei de reforma de saúde federal assinado em 2010, permitiu aos estados para participar de um pool de risco federal para beneficiar os segurados. Em troca, o governo federal irá fornecer ajuda aos estados para os seus programas de seguro de saúde pública.

Para desencorajar os compradores de seguros potenciais de esperar até que eles têm uma condição médica séria para obter cobertura, a maioria dos grupos de risco de seguro de saúde impõem um período de espera para aqueles com condições pré-existentes. A nova lei federal permite que aqueles que já tinham seguro de saúde grupo nos últimos 63 dias para comprar a cobertura do grupo de risco, sem um período de espera.

Os prémios são mais elevados para o seguro de saúde comprados a partir de um pool de risco gerida pelo Estado, embora esta forma de seguro é subsidiado pelos impostos ou avaliações sobre as seguradoras privadas que fazem negócios no estado. As leis em cada estado tampar os prémios para a cobertura de saúde pool de risco para uma determinada percentagem, de 125 a 200 por cento, do prémio médio de seguro de saúde privado.