Técnicas de Gestão de Risco de Crédito

O risco de crédito refere-se à perda potencial que uma empresa irá experimentar se um cliente não pagar a sua factura. As empresas precisam antecipar que alguns de seus clientes será o padrão sobre o crédito que foi estendido a eles. Há uma variedade de técnicas as empresas podem usar para gerenciar seu risco de crédito.

As empresas geralmente não concedem crédito para cada cliente que o solicite. Eles decidem que os clientes são mais arriscados do que outros e estender o crédito para os clientes que são menos arriscados. A empresa identifica clientes de risco por meio da análise de relatório de crédito do cliente, que detalha outras contas de crédito, o cliente tem aberto e seu histórico de pagamentos. Uma história de pagamentos atrasados ​​indica que o cliente é mais provável que continue pagando contas atrasadas. A empresa também verifica história de emprego e renda atual do cliente para determinar a capacidade do cliente de fazer os pagamentos. Depois de analisar o relatório de crédito e verificar o emprego, a empresa decide se deve ou não estender o crédito para o cliente.

Credores e os credores gerir as suas carteiras usando critérios objectivos em vez de critérios subjetivos. Um crédito solicitando cliente pode aparecer para ser digno de crédito e responsável quando se reuniu com o credor ou credor e pagamentos perder posteriores. Usando critérios objetivos requer o credor ou credor de olhar para as ações do cliente, em vez de sua aparência. O uso de critérios objetivos também ajuda a empresa a determinar os termos do empréstimo. Um cliente maior risco paga uma taxa de juro prémio para a oportunidade de emprestar dinheiro ou receber o crédito. A maior taxa de juros cobrada para os clientes de maior risco atenua a perda incorrida quando um mutuário defaults.

previsão de perda envolve a identificação de características mutuário e usar essas características para identificar os riscos de crédito potenciais. Estas características incluem taxas de inadimplência do passado, charge-offs e nível de renda. O uso precoce de perda previsão faltava precisão e métodos mais sofisticados evoluíram. Estes incluem indexação sazonal e técnicas curva antigos a identificar o nível de risco com um devedor particular. indexação sazonal olha para os níveis de risco de tomadores de empréstimos em vários momentos ao longo do ano. técnicas de cura Vintage gráfico os índices de inadimplência do crédito concedido através de diferentes períodos de tempo.