Tabelas Expectativa de seguro de vida Indústria

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A Associação Nacional de Seguros Comissários Regra Modelo descreve tabelas de mortalidade que as seguradoras norte-americanas devem usar ao determinar a maioria das taxas de seguro de vida. Este documento descreve as mortalidades esperadas de todas as populações dos EUA. Tem mesas separadas para homens e mulheres e leva em conta as mortalidades melhorando ao longo do tempo dos grupos populacionais dos EUA. Conforme você envelhece, seus reduz a esperança de vida, o que significa que o seu custo de aquisição de seguro de vida aumenta a cada ano. Mas, porque a longo prazo as taxas de mortalidade EUA melhorar, a sua taxa de crescimento diminui a cada ano.

Enquanto tabelas de expectativa de vida, incluindo o NAIC Regra Modelo, mostram um aumento do risco de mortalidade com o aumento da idade, nem todos a uma determinada idade recebe a mesma citação premium. As mulheres, por exemplo, vivem mais do que os homens. O prémio para uma mulher de 60 anos de idade, será menor do que para um homem da mesma idade. As companhias de seguros também estão autorizados a levar em consideração outros riscos percebidos: Se a sua história familiar indica um aumento do risco de câncer, por exemplo, as tabelas de expectativa de vida vai indicar que você representa um aumento do risco de mortalidade, e você provavelmente vai pagar mais por seu seguro do que uma pessoa de outra maneira semelhante cuja história familiar indica que não há tal risco. Outros fatores de risco também estão incluídas nas tabelas Expectativa de vida: Importante entre eles são o seu estatuto sócio-económico, se você tem ou não uma história de tabagismo, obesidade ou abuso de drogas e muitas condições de saúde pré-existentes.

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trabalhos perigosos e escolhas de estilo de vida são fatores de risco aumentado que são levados em conta por tabelas de expectativa de vida. Uma política de milhões de dólares em um trabalhador oil-rig, por exemplo, é estimado em cerca de US $ 5.000 a mais por ano do que um por um trabalhador de colarinho branco da mesma idade e sexo. Pilotar um avião, automobilismo e outros esportes que as tabelas de expectativa de vida determinam representam um aumento dos riscos de mortalidade também resultar em prémios mais elevados. Por acordo tácito, no entanto, a maioria das companhias de seguros não usar tabelas indicando as taxas de mortalidade aumentou para bombeiros e policiais.

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Enquanto as seguradoras estão autorizadas a cobrar mais pelo seguro de vida quando as escolhas do candidato representam maior risco de mortalidade, eles são proibidos por lei a cobrar mais por riscos associados com a raça ou outras características inerentes. As tabelas de esperança de vida para os mergulhadores, por exemplo, indicam risco aumentado, e, portanto, as seguradoras citar prémios mais elevados para aqueles que buscam o mergulho como um hobby. Mas as seguradoras não estão mais autorizados a citar prémios mais elevados afro-americanos com base na raça, mesmo que as tabelas de expectativa de vida revelam um maior risco de mortalidade continuou. Insatisfação com a discriminação racial nas taxas de seguro de vida, de fato, foi um dos fatores que levaram ao estabelecimento de normas nacionais de mortalidade.