O que faz um Underwriter Crédito Fazer?

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O processo de subscrição começa quando o subscritor pede uma cópia do relatório de crédito do empréstimo do requerente de pelo menos uma das agências de crédito ao consumidor: Equifax, Experian e TransUnion. Essas agências também fornecer os credores com relatórios de crédito para as empresas, embora muitos credores obter informações de crédito do negócio de uma empresa chamada Dun e Bradstreet. Um relatório de crédito fornece o subscritor com uma visão geral do seu personagem em termos de hábitos de empréstimos passados. pagamentos em atraso e dívidas inadimplentes são sinais de que você não pode lidar com suas finanças e estes tipos de eventos refletir negativamente sobre o seu personagem a partir de uma perspectiva de subscrição. Se você tem um histórico de pagamento positivo, então você pode ajustar o perfil do credor de um mutuário crédito.

Você pode ter pago suas contas no tempo no passado, mas um segurador tem que determinar se você pode dar ao luxo de assumir qualquer dívida adicional. Underwriters calcular o seu rácio da dívida-to-income, revendo a documentação de renda tais como as suas declarações fiscais e comparando seu nível de renda com suas obrigações de dívida mensais. Lenders normalmente têm limites DTI que os mutuários não podem exceder mas subscritores normalmente têm alguma margem de manobra para fazer exceções para as pessoas que têm altos índices DTI mas outros fatores compensadores. Um alto nível DTI pode revelar-se menos de um problema se você ganhar US $ 1 milhão por ano em oposição a US $ 10.000 por ano por causa de um alto ganhador você tem mais dinheiro depois de pagar as suas contas do que um trabalhador com baixa com a mesma relação DTI.

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Underwriters tem que usar seu critério para determinar se as condições forem adequadas para estender-lhe crédito. Lenders tem que ter certeza que você pretende usar o empréstimo para um propósito legal e que o credor corre o risco de não questões legais adversas como resultado de estender-lhe crédito. No entanto, os subscritores também tem que levar em conta fatores como o estado geral da economia. Se você executar um negócio que depende fortemente do turismo, um segurador pode ter nenhum problema aprovar seu empréstimo durante um boom econômico, mas poderia vê-lo como um mutuário de alto risco durante uma recessão, quando os consumidores têm menos renda disponível. Underwriters deve decidir não apenas se o empréstimo faz sentido, mas se o empréstimo faz sentido para o credor no momento.

A maioria das grandes empréstimos em dólares são garantidos por algum tipo de garantia para que o credor pode apreender e vender a garantia se você padrão sobre a dívida. O subscritor tem de garantir que você possui a garantia de que você pretende garantir a garantia contra. Um credor não pode colocar um penhor sem o consentimento do proprietário do imóvel. O subscritor tem também para determinar o valor da propriedade por encomendar uma avaliação. Liens só são verdadeiramente significativa se a propriedade em questão tem valor suficiente para cobrir o montante do empréstimo.

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Alguns subscritores referem-se a "capital" como o quinto C de crédito. Se você tem que pagar os custos de fechamento ou fazer um pagamento, em seguida, o subscritor tem de verificar seus extratos bancários para garantir que tem capital suficiente para cobrir esses custos.

Tendo revisto as várias facetas do pedido de empréstimo, o subscritor tem de decidir se para aprovar ou negar o pedido. Um subscritor pode aprovar um empréstimo, mesmo se você não atender a todos os requisitos de elegibilidade habituais do credor se sua aplicação mantém-se bem em outros aspectos, como se você tem mau crédito, mas muito alta renda. Underwriters podem perder seus empregos se constantemente aprovar empréstimos ruins, mas, ao mesmo tempo credores precisam subscritores para aprovar um certo número de empréstimos, a fim de ganhar dinheiro. Portanto, os subscritores de sucesso têm de fazer julgamentos de som.