Lump Sum Vs. Anuidade vida por um pagamento de pensão

Atuários em empresas de seguros de estimar quanto tempo os funcionários normalmente vivem e usar essas estimativas para determinar o nível de pagamentos mensais de anuidade. Se as estimativas são muito conservadores, o fundo fica sem dinheiro antes de o pensionista morre ea companhia de seguros deve cobrir o défice. Se os pagamentos são muito baixos, ninguém vai optar por comprar os contratos. Crucialmente, os planos de pensões de empresas usar tábuas de mortalidade de gênero neutro, o que significa que eles assumem homens e mulheres vivem com a mesma idade, mesmo que estatisticamente as mulheres vivem mais. Portanto pagamentos de anuidade são mais atraentes para os homens do que mulheres.

As pessoas que optam por receber um montante fixo pode investir o dinheiro em praticamente qualquer coisa e esta liberdade de escolha agrada a muitos aposentados. investimentos conservadores, como os certificados de depósitos e obrigações oferecem renda e estabilidade constante. Ações e fundos mútuos permitir aos investidores para buscar níveis mais elevados de retorno, mas com a possibilidade de maiores recompensas vêm maiores níveis de risco. Pessoas que não estão dependentes de fundos de pensão para cobrir os custos do dia-a-dia pode usar os fundos para fazer grandes compras, como casas ou carros. As pessoas não podem fazer grandes compras com fundos amarrados em anuidades.

Anuidades expor os investidores a dois riscos principais: o risco da companhia de seguros vai risco à falência e inflação. Annuties pagamentos são dependentes da força financeira continuou da seguradora e pode cessar se a seguradora vai à falência. Além disso, a maioria dos planos de pensão não aumentar anualmente para combater a inflação e os pensionistas gastando poder desgasta ao longo do tempo.

As pessoas que tomam montantes fixos deve gerir o dinheiro eles mesmos e tentar crescer a um ritmo mais rápido do que gastá-lo. Os fundos mútuos e outros investimentos não são segurados federal. produtos bancários são, mas historicamente não acompanhar a inflação.

Muitos planejadores financeiros recomendam que em vez de escolher entre um montante fixo e uma anuidade que os investidores devem dividir seu dinheiro entre os dois. Você pode rolar a pensão em uma conta individual de aposentadoria e usar parte desse dinheiro para comprar uma anuidade de renda imediata, que funciona da mesma forma que uma anuidade de pensão. Investir os fundos restantes em uma variedade de investimentos e tentar crescer esses fundos. Os fundos não anuidade são acessíveis para pessoas que têm emergências inesperadas.