Quando Você paga impostos em uma conta de poupança IRA?

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As pessoas podem criar dois tipos diferentes de poupança IRA contas: Roth IRAs e IRAs tradicionais. Roth IRAs são usadas para investir dinheiro de lucros já tributados. IRAs tradicionais contêm ganhos de impostos diferidos. Geralmente, as pessoas investem rendimentos tributados em suas contas IRA tradicional, mas efetivamente obter o imposto de volta ao reduzir sua renda tributável pelo montante da contribuição tradicional IRA em sua declaração de imposto de fim de ano.

O Internal Revenue Service actualmente à idade 59 1/2 como a idade da reforma para efeitos fiscais. As pessoas que retirar fundos de IRA contas antes da idade 59 1/2 expor seu investimento à tributação. Os investidores devem pagar imposto de renda ordinária em ambos principal e juros saques de contas IRA tradicional. As pessoas que fazem saques prematuros de contas Roth IRA deve pagar imposto de renda ordinária em quaisquer ganhos que fizeram. O IRS impõe uma penalidade adicional de imposto de 10 por cento sobre os saques prematuros de ambas as contas tradicionais e Roth IRA.

A partir de 2010, a Receita Federal permite que as pessoas com idade inferior a 50 para depositar até US $ 5.000 em Roth e tradicional IRA contas de poupança a cada ano. Pessoas acima de 50 anos pode contribuir com até US $ 6.000 por ano. Muitas pessoas que têm companhia patrocinou planos de 401k são elegíveis para contribuir para contas IRA tradicional porque o IRS categoriza os dois tipos de contas em conjunto para fins de tributação. Contribuições para Roth IRAs não têm impacto 401k ou IRA tradicional contribuições. Todos os tipos de contas de aposentadoria têm restrições baseadas na renda que mudam anualmente.

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O IRS não taxar dinheiro mantido em contas de poupança Roth IRA se o titular da conta prende o dinheiro na conta, pelo menos, cinco anos e não faz retiradas antes de 59 1/2 idade. O IRS requer que as pessoas começam a fazer saques de contas tradicionais do IRA mais tardar em 1 de abril depois eles se transformam idade de 70 1/2. Todos os anos o IRS emite diretrizes para essas distribuições mínimas exigidas. Pessoas que não conseguem fazer as distribuições obrigatórias devem pagar um imposto penalidade igual a 50 por cento do montante de distribuição eles não conseguiram tomar. Não há requisitos de distribuição mínimos exigidos para Roth IRAs.

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O FDIC cobre até US $ 250.000 de contas de aposentadoria, realizada em produtos bancários convencionais, tais como contas de poupança ou certificados de depósito, por conta do proprietário, por instituição financeira. os saldos das contas de aposentadoria que excedam os limites de cobertura FDIC não são protegidos, mas para estender a cobertura, os investidores podem mover fundos excedentes para outras instituições. contas de poupança IRA realizadas na maioria das cooperativas de crédito são protegidos pelo National Credit Administration União federal-backed. O NCUA fornece os mesmos limites de cobertura como o FDIC.