O que são fundos mútuos?

Os fundos mútuos são simplesmente grupos de unidades populacionais, embalados em conjunto como um único investimento, gestores de fundos mútuos e / ou sociedades financeiras. O rótulo de "fundo mútuo" vem da prática de reunir o dinheiro de muitos investidores para comprar um grupo de ações diferentes (às vezes centenas ou milhares de ações) que seriam inacessíveis se um investidor tivesse que comprar cada ação a si mesmo.

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Os estoques podem custar centenas de dólares por ação, de modo que um único investidor pode precisar de dezenas de milhares de dólares para possuir ações suficientes de empresas diferentes o suficiente para manter uma alocação de ativos adequada e diversificação. Ao investir em um fundo mútuo, os investidores são essencialmente comprar frações de ações e pode, portanto, possuir as ações de centenas de empresas, mesmo com um pequeno investimento. Além disso, em vez de rastreamento de centenas de ações individualmente, um investidor pode manter o controle de um grande número de ações por apenas assistindo a uma única conta de fundo mútuo.

A distinção mais importante entre os fundos de investimento é gerido contra não gerenciado. No caso de um fundo gerido, um gestor de fundos decide (com base em sua própria opinião e pesquisa) que ações irão compor o fundo. Se o gestor do fundo faz boas decisões, o fundo pode ter retornos elevados e superar o mercado como um todo. No entanto, se o gerente escolhe mal, o fundo será underperform. Além disso, fundos geridos geralmente cobram taxas elevadas para pagar esses gestores, o que pode minar os retornos.

Por outro lado, as ações em um fundo gerenciado não são escolhidos por um gerente, mas em vez disso são montados para espelhar a composição de um grande índice de mercado, como a SP 500. Estes fundos são também conhecidos como fundos de "índice". Porque um fundo de índice simplesmente acompanha um setor específico do mercado, ele nunca irá superar ou underperform que o setor de mercado. Devido à eliminação da intervenção humana, os fundos de índice são considerados menos emocionante do que fundos geridos (nenhuma possibilidade de retornos fantásticos em um ano onde o mercado foi para baixo), mas também menos arriscado (sem chance de retorno sem brilho em um grande ano do mercado). Os fundos de índice geralmente têm taxas mais baixas e despesas do que suas contrapartes gerenciados, o que ajuda a impulsionar retornos.

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Apesar de todos os fundos de investimento ou são gerenciados ou não, há muitas outras classificações importantes a considerar quando chooing um fundo de investimento mútuo. Os fundos de investimento podem conter ações de qualquer classe de ativos ou a combinação de classes de ativos, incluindo large cap, small cap, crescimento, valor, internacional, imobiliário e muito mais. Algumas classes de ativos são mais arriscados do que outros- alguns são mais fiscal eficiente do que outros, de modo que essas variáveis ​​devem ser cuidadosamente ponderados. Um investidor pode determinar a classe de activo subjacente de qualquer fundo mútuo, olhando para as ações que ele contém.