Será que uma (k) Contribuição 401 Reduzir rendimentos tributáveis?

A partir de 2011, você pode contribuir até US $ 16.500 de seu salário no plano do seu empregador 401 (k). Se você tem 50 anos ou mais, você também também fazer uma chamada "contribuição catch-up" de US $ 5.500. contribuições catch-up são projetados para ajudar as pessoas que estão se aproximando da idade da reforma para reforçar rapidamente suas poupanças de reforma. Você reduzir o seu rendimento tributável pelo montante da sua contribuição em uma base de dólar por dólar. Portanto, se você ganhar US $ 50.000 e fazer uma contribuição cheia, você reduzir o seu rendimento tributável para apenas US $ 33.500. Você pode reduzir sua renda tributável ainda mais se você tiver outras deduções fiscais, tais como custos de cuidados de saúde.

Segundo as leis tributárias federais, o empregador pode decidir fazer uma contribuição correspondente ao seu 401 (k). Algumas empresas oferecem contribuições correspondentes de até 6 por cento do seu salário. A contribuição de seu empregador, como a sua própria contribuição, vai para a conta em uma base antes de impostos. No entanto, ele não reduz sua renda tributável, porque você não iria receber o dinheiro se você não estavam investindo no plano. No longo prazo, contribuição correspondente do seu empregador, na verdade aumenta a sua renda e seus impostos, desde que você tem que pagar imposto de renda sobre a contribuição quando você finalmente retirá-la do seu 401 (k).

Se você retirar o dinheiro do seu 401 (k) antes de atingir a idade de 59 1/2, você tem que pagar imposto de renda ordinária e uma penalidade de 10 por cento. Pagando a pena de impostos significa que você acaba pagando mais imposto do que você teria se você nunca investiu os recursos no 401 (k) para começar. Além disso, para garantir que você não permanentemente evitar o pagamento de imposto de renda sobre seus 401 fundos (k), você deve começar a retirar dinheiro da conta quando você gira 70 1/2. Se você não retirar fundos, você deve pagar uma multa fiscal que equivale a 50 por cento do montante que era suposto a se retirar.

Algumas empresas patrocinam 401 (k) planos de Roth em que você depositar o seu lucro líquido após impostos. Portanto, Roth 401 (k) contribuições não reduzir o seu rendimento tributável no momento do seu investimento. No entanto, você pode reduzir sua responsabilidade fiscal no longo prazo, porque você não pagam impostos sobre as suas contribuições ou lucros se você manter o dinheiro no Roth 401 (k) até a idade de 59 1/2. Se você fizer uma retirada antes dessa idade, então você pagar um imposto penalidade de 10 por cento em seu salário e imposto de renda ordinária sobre esses ganhos.