Quais são 401k Roll to Limites Roth IRA?

Em 2010, o governo federal revogou permanentemente regras que não permitidas sobreposições Roth IRA para as pessoas que ganhavam mais de US $ 100.000. Agora, qualquer um pode rolar um 401k ou IRA tradicional para uma IRA de Roth.

As pessoas que arquivam em conjunto com seus cônjuges precisa fazer menos de US $ 167.000 para contribuir para uma Roth IRA em 2010- para servidores de dados único, o limite é de R $ 105.000. Aqueles que fazer muito para abrir uma Roth IRA diretamente deve abrir um tradicional IRA não dedutível em primeiro lugar, porque não tem limites de renda. Uma vez que os fundos de 401k são depositados de forma segura, os proprietários de contas podem converter o IRA não dedutível para uma Roth IRA. Isso é permitido porque agora há limites de renda que as conversões de bar Roth IRA.

Contribuições para 401ks são conhecidos como "antes de impostos," porque o proprietário da conta pode amortizar 100 por cento do depósito de cada ano. contribuições Roth são "depois de impostos," porque a conta de depósitos proprietário de renda em uma Roth IRA depois de pagar impostos sobre ele. Devido a isso, o IRS quer que os seus impostos para trás em quaisquer fundos de 401k rolado para uma Roth IRA. As pessoas que fazem a rolagem em 2010 pode espalhar-se o projeto de lei entre 2011 e 2012- nos anos seguintes, a lei fiscal preenchimento será devido no ano seguinte.

Há duas opções para rolar a 401k para uma Roth IRA. proprietários de conta pode solicitar uma transferência direta administrador para administrador, ou iniciar um capotamento de 60 dias, em que retirar o dinheiro e depositá-lo-se em uma nova instituição. Aqueles que ir a rota com 60 dias de rollover estão sujeitos a imposto federal de 20 por cento withholding- aqueles que usam o método de transferência direta são isentos.