O Serviço de Receita Interna não impedir ninguém de fazer contribuições tanto para um plano de aposentadoria individual e um plano de 401k, enquanto você atender aos requisitos de elegibilidade de ambos os planos. No entanto, a sua capacidade de tirar vantagem da dedução fiscal para IRAs tradicionais pode ser comprometida pela sua capacidade de contribuir para um plano de 401k.
Para contribuir para uma IRA tradicional, você deve estar sob 70 1/2 anos de idade no final do ano. Para contribuir para uma Roth IRA, sua renda bruta ajustada modificada tem de ser menor do que o limite para o seu status de arquivamento. Ambos os tipos de IRAs exigem-no ter ganhado resultado do exercício. Para participar de um plano de 401k, você tem que trabalhar para um empregador que oferece-lhe a possibilidade de participar no plano.
Um plano de 401k conta como um plano patrocinado pelo empregador para efeitos de determinar se você pode deduzir a sua contribuição IRA tradicional. Se sua renda bruta Modificado Ajustado excede o limite para seu status de arquivamento, o IRS ainda lhe permite contribuir para uma IRA tradicional, mas exige que as contribuições que você fizer será contribuições não dedutíveis. O limite MAGI varia de acordo com seu status de arquivamento: casais que arquivam comum têm limites mais altos do que os solteiros. casais que arquivam separadamente têm os mais baixos limites.
Se sua renda bruta ajustada modificada cai abaixo dos limites anuais para contribuições Roth IRA, considere fazer uma contribuição Roth IRA em vez de uma contribuição IRA tradicional não dedutível porque ambas as contribuições e ganhos sair na aposentadoria de um Roth IRA livres de impostos. Se o seu rendimento excede os limites MAGI para contribuições Roth IRA, você também pode fazer uma contribuição não dedutível para um IRA tradicional, em seguida, converter o dinheiro para uma Roth IRA porque o IRS não restringe conversões IRA com base no rendimento. Se você fizer uma conversão, suas contribuições não dedutíveis não contará como rendimento tributável, mas quaisquer ganhos acumulados enquanto o dinheiro era no tradicional IRA counts como rendimento tributável.
Se você não tem uma renda extra suficiente para financiar totalmente tanto o seu IRA e seu plano de 401k, considere se o seu empregador oferece uma contribuição correspondente. Se assim for, considere aproveitando ao máximo isso antes financiar a sua IRA. Por exemplo, se o seu empregador oferece um dólar por jogo dólar até US $ 7.000 por ano, se você colocar US $ 7.000 em seu plano de 401k, sua empresa também coloca em $ 7.000, dando-lhe total de US $ 14.000. Mesmo que seu plano de 401k podem oferecer menos opções de investimento, se você não tirar proveito das contribuições correspondentes, você recusar dinheiro livre de seu empregador.
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