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Can You Rollover dinheiro de uma anuidade para um IRA?

empresas de seguros de vida de design e de seguros vender produtos chamados de anuidades. Uma anuidade é um produto financeiro que garante um pagamento mensal para o tomador do seguro para a vida do segurado ou por um determinado período de tempo. Este pagamento pode ser adiada até que em algum momento no futuro, quando o tomador do seguro quer receber o dinheiro. Se for, o produto é chamado de anuidade diferida. Quando você quer mover seu dinheiro de uma anuidade para outra conta, como um IRA, você deve retirar os fundos da anuidade, desde que o IRS não permite um refinanciamento a partir de uma anuidade para um IRA.

Significado



  • O significado de rolar sua anuidade em um IRA é que você está se movendo o seu dinheiro a partir de um contrato de seguro privado para um abrigo de imposto do governo. Suas opções de investimento IRA podem ser diferentes das opções de investimento da anuidade. Você também terá limites de contribuição sobre um IRA que não estão presentes em uma anuidade.

Processo

  • O processo para mover uma anuidade para um IRA é simples. Chame sua companhia de seguros e dizer-lhes para liquidar sua anuidade. Eles vão enviar-lhe os formulários necessários para completar a transação. Depois de devolver os formulários, a seguradora irá enviar-lhe um cheque para o equilíbrio da sua anuidade. Depositar os fundos em sua conta corrente e, em seguida, transferi-los para um novo IRA que você configurou com o seu corretor.

benefícios



  • O benefício de se mover sua anuidade para um IRA é que você aumentar o número ea variedade de investimentos disponíveis para você. Por exemplo, anuidades investir principalmente em um dos dois investimentos. Você quer investir na conta geral da companhia de seguros, que paga uma taxa de juros fixa, ou investir em fundos mútuos. Um IRA pode investir em outros investimentos, como ações, títulos, metais preciosos e até mesmo anuidades.

Atenção



  • Antes de mover a sua anuidade para um IRA, certifique-se de que você não vai pagar uma penalidade. Anuidades vêm com taxas de entrega. Estes encargos são penalidades aplicadas pela companhia de seguros se você liquidar sua anuidade antes da data de vencimento especificada no seu contrato. A data de vencimento é o período de tempo o seu contrato deve ser mantido antes de liquidar sua anuidade ou movê-lo para outra companhia de seguros ou corretora.

considerações

  • Considere as implicações fiscais de mover o seu dinheiro para um IRA. Se você tem menos de 59 1/2 anos de idade, você vai pagar uma multa de 10 por cento sobre os ganhos na anuidade. Além disso, você vai pagar impostos sobre os ganhos de sua anuidade quando você liquidar a anuidade. Isso pode fazer a transferência dos seus fundos para uma IRA uma proposta cara.
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