O que acontece com uma anuidade quando você morrer?

Os beneficiários são pessoas designadas no contrato de anuidade que vai receber o dinheiro quando você passar. Você pode nomear um ou mais de um, beneficiário. Você também pode alterar os beneficiários a qualquer momento. No entanto, os beneficiários listados na sua anuidade no momento da morte são os únicos beneficiários com direito a receber o dinheiro na anuidade.

A importância de nomear os beneficiários sobre a política é que a política ignora sucessões. A maioria dos investimentos são deixados para sua propriedade quando você morrer. Se a propriedade é grande o suficiente, o processo de inventário pode demorar seis meses, um ano ou mais. Isso amarra ativos. Anuidades não estão sujeitos a este processo.

Ignorando sucessões, você obter o recibo de uma anuidade dentro de um período muito curto de tempo. Muitas seguradoras pagam benefícios dentro de uma semana ou duas depois de receber toda a papelada necessária para pagar um crédito. Isso significa que você não tem que esperar para usar o dinheiro deixado a você por seus entes queridos.

A nomeação de um beneficiário é importante. Os beneficiários devem ser pessoas ou organizações de caridade. Se não houver um beneficiário nomeado sobre a política, o dinheiro é deixado para a propriedade. Se isso acontecer, então a anuidade passa através de sucessões.

Mesmo que uma anuidade é uma apólice de seguro, isso não significa que ele recebe os mesmos benefícios fiscais de um seguro de vida. Um contrato de anuidade é tributado a taxas de imposto de renda ordinária quando você morrer. A responsabilidade fiscal depende do suporte de imposto do beneficiário.